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주식 시장에 변동성이 커지면서 S\u0026P500이나 나스닥100 ETF들도 좀 더 스마트하게 매수하려고 공부하시는 분들이 많으신데요 그 중에 구독자님들께서 많이 질문주신 순환적립식 매수 방법과 단순적립식 매수 방법의 성과 차이를 비교하고요. 앞으로 장기간 S\u0026P500 ETF를 어떻게 매수하면 좋을지 고민한 내용을 공유해드립니다.
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순환식 적립 투자와 조엘 그린블라트 마법공식 1 – 자본추적자
여기서 개인적으로 공감이 가는 셀프펀드 로고스님의 순환식 적립 투자론을 소개해 드립니다. 1. 우선 한 달에 투자할 수 있는 금액을 정한다 (ex 60만 원)
Source: infinite-geometric.tistory.com
Date Published: 7/5/2022
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순환식 적립 투자 — mildsalmon – BLEX
발췌요약 이상적인투자공식이나 투자 방법론이라면 아주 간단해야 합니다. 진리는 단순 명료하기 때문에 오랜기간 유지되고 살아 남는 것입니다.
Source: blex.me
Date Published: 4/9/2022
View: 3895
7. 마법공식 적립식 순환투자 구현하기 – 인텔리퀀트
그동안 테스트했던 마법공식은 “거치식 순환투자” 방식이었습니다. 다시말해, 초기에 한번 투자한 금액을 1 / 12개월한 금액으로 종목을 매수하고, 1년을 유지한 후 …
Source: www.intelliquant.ai
Date Published: 10/20/2021
View: 8117
적립식 순환투자란? – 다음블로그
기간별 분할매수는 투자를 진행하는 도중 개인투자자에게서 가장 고질적으로 … 투자를 지속하는 순환식 적립 투자 를 유지 해야 한다는 것입니다.
Source: blog.daum.net
Date Published: 11/16/2022
View: 8133
펀드 투자, 적립식VS거치식VS순환적립식 – 브런치
나에게 맞는 펀드 투자 방식은 무엇일까? | 펀드 투자의 두 가지 방법: 적립식, 거치식 재테크에 관심 있는 직장인이라면 증권사에서 취급하는 …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 11/15/2022
View: 1226
월10분 투자로 부자되는 주식마법공식(순환식 적립 … – 블로그
월10분 투자로 부자되는 주식마법공식(순환식 적립투자, 셀프펀드) 주식 스터디 / 마이더스 재테크. 2017. 1. 10. 0:54. 복사 https://blog.naver.com/evolution1/ …
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Date Published: 6/6/2022
View: 7705
ETF 이해 – 5. KODEX200 ETF 순환적립식 투자 백테스팅
예를 들어 월 불입 100만 원씩 순환 적립을 하고, 1년 전 주식의 가격은 변동이 없다고 가정해 봅시다. 그럼 13개월째에 1년간 적립한 주식 매도 …
Source: twodongja.tistory.com
Date Published: 10/28/2022
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최악의 투자 방법 지수 ETF 단순 적립식 투자, 절대로 하지 마라!
100% 몰빵형으로 리스크를 컨트롤 하면서 적립식으로 투자하려면, 전체 자산의 적립 투자의 한계 기간을 정해 놓고 투자하는 순환 적립식 방식으로 …
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슬라임 만들기 재료
Woman eyes closed · 버피 테스트 칼로리 · 신일 전자 · 할로윈 컨셉 · 협동 조합 지원 센터 · 순환 식 적립 투자 · 헬스 클럽 · Xy 기술 머신 …
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Date Published: 5/22/2022
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주제에 대한 기사 평가 순환 식 적립 투자
- Author: 광화문금융러
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- Date Published: 2021. 12. 31.
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순환식 적립 투자와 조엘 그린블라트 마법공식 1
출처 삼성자산운용 블로그 피터 린치 투자명언
안녕하세요. 시간과 자유를 찾아 최소한의 경제적 독립을 추적하는 자본추적자, 자추입니다. 투자의 대가 피터 린치의 명언으로 대문을 열어 봤는데요, 계속해서 한번 귀 기울여 들어 볼까요?
“누구도 금리, 경제의 방향성, 주식 시장을 예측할 수 없다. 이런 모든 예측 따위는 잊어버리고 당신이 투자한 기업에 무슨 일이 일어나고 있는지 집중하라”
“주식으로 돈을 벌기 위한 가장 중요한 포인트는 두려워하지 않는 것이다”
“당신이 잘 아는 것에 투자하라”
“당신이 우수한 기업을 보유하고 있다면 시간은 당신의 편이다” “시장이 정점인지 바닥인지, 즉 주식을 사야 할지 팔아야 할지 예측하려 드는 것은 시간 낭비일 뿐이다. 나는 한 번 이상 연속해서 시장을 정확히 예측한 사람을 본 적이 없다” – 피터 린치 –
주식을 사야 할지 팔아야 할지 예측할 수 없다
주식을 사야 할지 팔아야 할지 예측할 수 없다고 합니다. 개인적으로 가장 와 닿는 명언이기도 한데요, 주식이 오를 때는 이미 과열된 게 아닌지 망설이게 되고, 주식이 떨어질 땐 더 떨어지는 게 아닌지 관망하다 보면 시장은 이미 떠나 있습니다. 지나고 보면 이러지도 저러지도 못하다가 기회만 상실했다는 걸 뒤늦게 알게 되는 거죠.
또 뒷북으로 공부와 정보에 더욱 매달리게 될 때도 있습니다. 거시적으로는 금리와 환율, 뉴욕 시황과 세계 경제동향을 살펴보고, 미시적으로는 기업실적 분석, 섹터 분석, 추세분석까지 아무리 들여다봐도 결론은 누구나 정확히 예측할 수 없다는 것인데 여기에 함몰되어 귀중한 시간을 쏟아 붇는다면 나중에 인생을 되돌아 볼 때 그렇게 소비한 시간들이 아깝지 않을까요? 즉, 들인 시간 대비 효용은 떨어진다는 건데요,
출처 www.reddit.com
좋은 투자전략은 누구나 사용할 수 있도록 구체적이고 명확해야 한다
부자란 ‘자유’와 ‘시간’을 가진 자라고 했습니다. 단타나 스윙으로 승부보기 위해 모니터에서 눈을 떼지 못하고, 매수 종목과 매도 종목을 고르기 위해 경제 티브이, 경제신문, 경제 팟캐스트, 주식 유튜브, 증권사 리서치, 토론방 지라시 등등에 자신이 가진 에너지와 모든 시간을 쏟아부어 일상이 망가진다면, 이게 다 무슨 소용일까요?
무릇 이상적인 투자 공식이나 투자 방법론이라면 아주 간단해야 한다고 하는데요, 너무 어려우면 쉽게 접근하지 못하고, 이론에만 치우치면 막상 실천력은 떨어지기 때문이라고 합니다. 『할 수 있다! 퀀트 투자』 저자 강환국 님 역시 좋은 투자전략은 누구나, 초보 투자자도 곧바로 사용할 수 있도록 구체적이고 명확해야 한다라고 책에서 밝히고 있습니다.
로고스님의 순환식 적립 투자론
시장을 예측할 수 없다면 -애초에 불가능하다면- 하나의 기준을 정해서 기계적으로 꾸준히 매매하는 것은 어떨까요? 여기서 개인적으로 공감이 가는 셀프펀드 로고스님의 순환식 적립 투자론을 소개해 드립니다.
1. 우선 한 달에 투자할 수 있는 금액을 정한다 (ex 60만 원)
2. 한 달에 한 번 우선순위 3개 종목을 균등하게 매입한다 (ex A주식 20만 원, B주식 20만 원, C 주식 20만 원)
3. 다음 달에도 같은 방식으로 우선순위 3개 종목을 중복 없이 매입한다 (ex D 주식 20만 원, E주식 20만 원, F주식 20만 원)
4. 매달 계속 반복한다 (리밸런싱은 1년 단위)
5. 13개월 차 리밸런싱 시작. 1개월 차 3 종목 전량 매도 후 신규 우선순위 3 종목 매입한다 (2개월 ~ 12개월 차 주식은 그대로 보유)
6. 14개월 차 리밸런싱 계속. 2개월 차 3 종목 전량 매도 후 신규 우선순위 3 종목 매입한다 (3개월 ~ 13개월 차 주식은 그대로 보유)
7. 매달 계속 반복한다
8. 매년 계속 반복한다
위와 같이 하면, 중복 없이 매월 우선순위 3개 종목을 매입했기 때문에 12개월 차에는 36개의 종목을 보유하고 있고, 13개월 차에는 1개월 차에 샀던 주식 3 종목을 모두 매도하고, 다시 우선순위 3개 종목을 매입하기 때문에 계속해서 36개의 종목을 유지하게 됩니다.
매월 꾸준히 60만 원을 투자하는 것엔 변화가 없지만 1년 뒤 월 투자액은 120만 원으로 늘어나 있습니다. 1개월 차 투자금액 60만 원을 전량 매도하고 자신이 매월 신규 투자하는 60만 원과 함께 매매하기 때문입니다. 같은 식으로 10년 뒤에는 자신의 신규 투자액은 매월 60만 원으로 동일할 지라도 월 투자액은 600만 원이 되어 있는데요, 거기에 10년 동안의 수익률이 발생하므로 월 투자액은 600만 원을 훨씬 넘어 있을 거예요.
핵심은 균등 분할에 따른 평균의 힘
매월 반복되는 순환식 적립투자는 코스트 에버리지 효과를 활용하는 정액분할 투자법인데요, 주가가 오른다면 자신의 자산가치가 함께 오르기 때문에 유리하고, 주가가 떨어진다고 하면 그만큼 매입 단가가 떨어지기 때문에 나중을 생각하면 역시 유리합니다. 핵심은 ‘균등 분할’에 따른 ‘평균의 힘’이라고 하는데요, ‘계란은 한 바구니에 모두 담지 마라’와 같이 포트폴리오를 분산하고 1년에 걸친 상승과 하락을 모두 포함하는 기간의 평균을 이용하기 때문이라고 합니다.
끝까지 10년을 바라보고 할 수 있는 사람은 드물다
이상이 순환식 적립투자의 방법론인데요, 본인이 정한 날 매달 3 종목씩 기계적으로 매수만 하면 됩니다. 고민이 필요 없기 때문에 단순하고 시간을 소모하지도 않는데요, 누구나 쉽게 할 수 있는 방법론이지만, 끝까지 10년을 바라보고 할 수 있는 사람은 드물다고 해요. 투자기간을 길게 보고 상승장과 하락장을 모두 안고 가야 하는데, 단기적으로 수익률이 하락하고 있는 자신의 계좌를 보고 있으면 마음이 흔들리게 되고 시작할 때 자신이 선택한 처음의 원칙을 버리게 되는 거죠.
『할 수 있다! 퀀트 투자』 저자 강환국 님의 책에도 이러한 투자자들의 행동 심리가 잘 소개가 되어 있습니다.
“실제로 어마어마한 수익을 가져다줄 수 있는 전략을 습득한 후에도 장기간 실천해서 부자가 된 사람들은 매우 적다. 대부분 중도 하차한다. 왜 그럴까? 사람은 기본적으로 의심이 많은 동물이다. 특정 전략의 단기 수익이 삐끗하면 대부분 투자자는 갈팡질팡하다가 전략을 포기하는 경우가 비일비재하다” “1개월, 3개월, 6개월, 1년, 2년에 걸쳐 계속 잃기만 하고 포트폴리오의 20% 이상을 잃은 상황에서 이성의 끈을 놓지 않고 자신이 선택한 투자전략을 일관성 있게 유지할 수 있는 사람은 생각보다 매우 적다”
출처 reddit.com
특별히 할 일은 없습니다. 단지 시간을 투자하는 것이지요
투자원칙에 있어서 중요한 것은 꾸준히 투자할 수 있는 인내력과 자신이 정한 규칙을 정확히 준수할 수 있는 책임감을 겸비하는 것이라고 합니다. 이제 준비가 되셨다면 순환식 적립투자를 실행해 볼까요? 우리가 특별히 할 일은 없습니다. 단지 시간을 투자하는 것이지요.
출처 vecteezy.com
아래는 되새겨 봄직한 순환식 적립 투자론의 로고스님의 명언입니다.
“투자의 성공은 ‘투하된 자본’이 아니라 투하된 시간’과 비례한다”
“올바르고 성실한 투자를 꾸준히 실천한 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는 먼 훗날 각 개인이 영위하는 삶의 질에 있어 돌이킬 수 없는 커다란 이격으로 표출될 것이다”
우선순위 3개 종목 선택 방법론(투자전략)은 다음 편에서 이어서 하겠습니다.
조엘 그린블라트 『주식시장을 이기는 작은 책』 – 한국식 변형으로 마법공식과,
강환국 님의 『할 수 있다! 퀀트 투자』 소개해 드릴까 해요.
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순환식 적립 투자 — mildsalmon
발췌요약
이상적인투자공식이나 투자 방법론이라면 아주 간단해야 합니다. 진리는 단순 명료하기 때문에 오랜기간 유지되고 살아 남는 것입니다.
도가 지나쳐도 좋습니다. 거기에 장기간의 시간이 더해진다면, 당신은 반드시 성공할 수 있습니다.잊지 마세요.분명히 ‘장기간’ ‘미친듯이’ 이라고 했습니다
지금 하고 있는 일을 바꾸기에 앞서 생활 습성을, 그리고 투자 습성을 먼저 바꾸시기 바랍니다. 점차 시간이 흐르며 처음엔 손쉽게 생각했던 로고스의 ‘순환식 적립 투자론’ 이 차츰 생각보다 ‘꽤 지키기 어렵다’ 는 것을 깨닫게 됩니다. 아무튼 당신은 이런 저런 수 많은 갈등과 유혹을 이겨내고 각고의 노력으로 매월 ‘순환식 적립 투자’ 를 지속적으로 유지하여 그 어렵다는 1년의 ‘1 term’을 마치게 됩니다. (경험들 하시겠지만 ‘순환식 적립 투자’ 는 처음 1년을 유지하기가 가장 어렵습니다. 그 이후엔 오히려 굉장히 수월해집니다)
1년이 지나고…
드디어 처음 투자를 시작해서 매수한 1차 그룹이 어느새 1년이 경과되는 시점이 도래하여 1차그룹을 매각하고 다시 재투자하는 시기가 되었습니다. 애초 매월 투자 되는 50만원과 매각하게된 1차그룹의 원금과 수익금을 모두 합쳐서 새로운 1차 그룹을 다시 형성하게 됩니다. 1년이 흐른 뒤 매월 투자 되는 금액은 50만원(매월 투자금) + 1차그룹 매도금(원금+수익금) 입니다. 뭐,그간 장이 좋지 않아 1차 매도 그룹이 수익이 없었다고 가정 하겠습니다. (괜찮습니다. 여전히 우리에겐 팔 수 있는 11개 그룹의 주식들이 남아있으니까요)
그럼 1년뒤 재투자 1개월차에 총 투입되는 금액은 100만원이 됩니다. 1년 2개월차에도 수익이 없었다고 치고(그럴리가 없겠지만 계산의 편의상 그렇다고 하겠습니다) 다시 100만원을 재투자 하게 됩니다. (하지만 실질적으로 당신이 매월 아껴서 투입하는 금액은 여전히 50만원밖에 안됩니다.) 3개월차에 3차를 매도 하고 다시 100만원을 재투자합니다. (계산상 편의를 위해 수익은 계속 없다고 치겠습니다.)
이런식으로 다시 1년을 인내합니다. 어느덧 2년이 지나서 다시 동일한 과정을 반복 하게 됩니다. 달라진건 없지만, 매월 투자금액이 150만원을 상회하게 되었습니다. (하지만 여전히 내가 추가로 매월 투입하는 돈은 여전히 이런 저런 경비를 아낀 50만원 뿐입니다) 다시 1년이 흘러 4년차가 되었습니다. 이제 당신은 매월 200만원씩을 투자하고 있습니다. 다시 시간이 흘러 5년차가 되었습니다. 놀랍게도 이제 당신은 매월 250만원씩을 투자하고 있습니다. (하지만 여전히 실제적으로 매월 불입되는 돈은 잡비를 아낀 그 50만원 밖에 되지 않습니다)
별다른 특별한 추가 비용 없이 매월 50만원씩을 아껴 불입하는 투자 패턴을 유지 하고 있지만 실 투자금액은 월 250만원으로 늘어나 있습니다. (평소대로 그냥 대충 생활했다면 이 돈은 애초에 이런 저런 이유로 낭비 되었을 돈입니다!) 당신이 특별히 한일은 없습니다. 단지 시간을 투자한 것 입니다.
정말 최악의 경우 수익율이 전혀 없다고 가정하더라도 현재 당신은 원금만으로도 제법 많은 자본을 확보하고, 이제는 투자에 대한 즐거움과 뛰어난 감각이 생겼습니다. 당신은 그저 일상 생활에서 조금 아낀 돈과 약간의 인내력을 바탕으로 꾸준히 투자를 유지 했을 뿐 입니다.
정말 중요한 것은 ‘순환식 적립투자’ 즉, 매월 적당한 규모의 금액을 꾸준히 투자 할 수 있는 인내력과 자신이 정한 규칙을 정확히 준수할 수 있는 책임감을 겸비하는 것이 가장 중요한 Point인 것입니다. (향후 이 부분이 당신의 인생을 변모시킬 가장 중요한 요인으로 작용할 것입니다)
그것은 굳이 의도적으로 애쓰지 않아도 처음 투자를 시작한뒤 유지하기 가장 어려운 1년을 철저하게 인내한다면 자연스럽게 서서히 길러질 것입니다. 30만원이든 50만원이든 시작하시고 꾸준히 1년만 투자를 유지 해보시기 바랍니다. 그리고 자신과 약속을 했다면, 반드시 지키시기 바랍니다. 그 약속들을 정확하게 지켰다면 1년후 진정 마법같은 일들이 벌어지기 시작할 것입니다. 투자의 성공은 ‘투하된 자본’이아니라 ‘투하된 시간’과 정비례한다는 사실을.
내 생각
원 글은 순환식 적립 투자를 하면서 다른 공부는 하지 말고 운영자가 정해준 종목을 매달 풀매수 하라고 한다. 심지어 사이트에서 종목을 보려면 월정액으로 가입해야 한다. 이 부분에서 이건 사기라고 생각했다. 그래도 투자 매커니즘이나 마인드 같은 부분을 잘 활용하면 큰 기회로 이용할 수 있을 것 같아서 일부 발췌해봤다.
항상 두번 세번 생각하자. 정말 좋은게 있으면 자신이 대출 풀로 땡겨서 그 종목을 사면 샀지, 남한테 알려줄리는 없다는 걸. 투자는 남 따라 매수를 해도 공부를 해야지 매도 시점을 알 수 있다는 걸. 내 호주머니에서 돈을 빼가려는 것들은 전부 사기꾼이라는 걸. 물론 전문가들이 강의하는 비싼 상품들도 있지만, 그 사람들도 종목 추천보다는 종목을 고르는 방법에 대해 알려줄 것이다. 그런데 그 방법도 여러 방송, 블로그, 책들에 다 있다.
순환식 적립투자는 그렇게 대단한 건 아니다. 그냥 12개 통장으로 매월 풍차돌리는걸 생각하면 쉽다. 대신 이건 수익률이 더 높다. 물론 공부를 하고 접근해야한다. 그냥 월급의 90%를 전부 투자에 쓴다고 생각하면 된다.
대충 세후 연봉이 3300만원이라고 가정하고 소득의 약 90%를 투자에 사용하면서 연 20%의 수익을 꾸준히 얻는다고 생각해봤다. 년차가 쌓일수록 증가하는 연봉은 고려하지 않았다.
년차 월 투자액 월 투자액 * 12 (월 투자액 * 12) * 1.2 복리 갭 1년차 2,400,000 28,800,000 34,560,000 5,760,000 2년차 4,800,000 57,600,000 76,030,000 18,430,000 3년차 7,200,000 86,400,000 125,790,000 39,390,000 4년차 9,600,000 115,200,000 185,510,000 70,310,000 5년차 12,000,000 144,000,000 257,180,000 113,180,000 6년차 14,400,000 172,800,000 343,170,000 170,370,000 7년차 16,800,000 201,600,000 446,370,000 244,770,000 8년차 19,200,000 230,400,000 570,200,000 339,800,000 9년차 21,600,000 259,200,000 718,810,000 459,610,000 10년차 24,000,000 288,000,000 897,130,000 609,130,000
이 표를 통해 복리는 돈이 쌓일수록 증가하는 폭이 기하급수적으로 증가하는 모습을 알 수 있다. 꼭 필요한 병원비, 생활을 유지할 만큼의 식비 등을 제외한 삶을 조금 더 풍족하게 살기 위한 소비는 5년차나 6년차가 넘어간 후에나 하는 것이 좋다고 생각한다.
자동차도 있으면 좋다. 그러나 감당 불가능할 때 구매하는 것과 감당 가능할 때 구매하는 것은 다르다. 나는 소비를 하려고 하면 꼭 필요한 것이 아니라면 그 물건 가격의 3배 정도의 돈이 있을 때 소비를 하려고 한다. 자동차를 극단적인 예로 들자면, 유지비에 자동차 가격만큼이 들어갈 수도 있기 때문이다. 그러니 적당히 복리의 마법이 발생할 때 소비를 하는 것이 현명하다고 본다.
오늘 우연히 롤스로이스 고스트를 봤다. 위 방식으로 투자를 하면서 연 20% 이상의 수익을 얻는다면, 10년이면 현금 100%로 구매하고 유지까지 할 수 있다. 물론 구매하면 투자를 더 열심히 해야겠지만. 오랜만에 멋있는 차를 봐서 그런지 더 열심히 공부해야겠다는 생각이 들었다. 자동차는 있으면 좋겠지만, 소유하는 순간부터 가치가 하락한다. 심지어 유지비가 들어가서 투자 상품으로는 전혀 좋지 않다. 그래서 구매가 망설여진다. 그래도 산다면 람보르기니 우루스를 사야지.
참고문헌
상실의 시대. 내 인생을 송두리째 바꿔 놓은 글 : 네이버 블로그 (naver.com). Naver Blog. (accessed Jul 10, 2021)
#상실의시대 #NaverBlog #투자 #마인드 #순환식적립투자 #연봉
7. 마법공식 적립식 순환투자 구현하기 : 인텔리퀀트
안녕하세요. 주식초보입니다.
장기적인 가치투자에 관심이 많아서 알게된 조엘 그린블라트의 “마법공식”을 짧은 지식이지만 저와같은 주식 초보분들에게 조금이나마 도움이 되길 바라면서 도전기를 공유합니다.
7. 마법공식 적립식 순환투자 구현하기
지난 시간에 마법공식 시뮬레이션을 마치는 글을 올렸는데, 1주일도 안되서 새로운 궁금증이 또 생겨서 테스트한 결과를 공유드립니다. 그동안 테스트했던 마법공식은 “거치식 순환투자” 방식이었습니다. 다시말해, 초기에 한번 투자한 금액을 1 / 12개월한 금액으로 종목을 매수하고, 1년을 유지한 후 매도한 금액만큼 다시 매수하는 방식입니다. 그런데 마법공식에서 말하는 운용방식은 매월 또는 매년 적립금을 추가하는 “적립식 순환투자”입니다. 하지만 그동안 적립식 순환투자 방식으로 시뮬레이션하지 않았던 이유는 현재 인텔리퀀트 스튜디오에서는 초기 투자금액 기준의 수익률 계산방식만을 지원하고, “적립식”이라고 특별히 높은 수익률을 얻을거라 생각하지 않았던 이유도 있습니다.
그런데 갑자기 “적립식”이란 단어에 집착(?)한 이유는 초기 투자금으로 큰 여윳돈이 없는 대부분의 직장인들이 마법공식으로 투자를 시작할 때, 적립식으로 마법공식을 운용한 시뮬레이션 결과에 관심이 많을거 같았고, 실제로 수 년간 마법공식을 적립식으로 운용한 결과를 공유하는 많은 분들의 결과가 시뮬레이션을 통해서도 비슷하게 나타날지도 궁금했습니다. 그래서 마법공식 4장에서 공개한 마법공식 바스켓 클래스에 적립식 수익률 및 수익금액을 계산하는 기능과 그 결과를 그래프로 표시하는 기능을 새로 추가하였습니다.
시뮬레이션 설정
자본수익률 순위 (높은 순위) + 이익수익률 순위 (높은 순위)
마법공식 순환매매 운용방식 적용, 매월 3종목 교체 후 12개월 유지 (포트폴리오 36종목 구성) 거치식 순환투자 초기투자금액 1000만원, 적립식 순환투자 초기투자금액 100만원, 매월 적립금 10만원
시가총액 5000억 이상, 일거래 대금 5억 이상
코스닥, ETF, 관리종목, 거래정지, 우선주 종목 제외
시뮬레이션 설정은 대부분 이전과 동일하게 설정하였고, 시뮬레이션 기간은 2010년부터 현재까지 실제로 장기투자를 했을 경우로 가정하였습니다. 또한, 초기투자금액 및 적립금도 현실에 맞게 거치식의 경우는 1000만원, 적립식의 경우는 100만원에 적립금 10만원으로 설정하여, 시뮬레이션 기간으로 계산하면 대략 거치식의 초기투자금액과 비슷하게 설정하였습니다.
먼저, 거치식과 적립식 마법공식의 수익률 그래프는 다음과 같이 거치식( 마법공식#4 (거치식수익률)) 수익률(57.98%)이 적립식(마법공식#7 (적립식수익률)) 수익률(33.61%)보다 높게 나왔습니다. 예상대로 보유 종목이 동일한 경우에는 거치식이 적립식에 비해 단위 기간 대비 투자금액이 많고, 그에 따라 수익률 변동폭이 더 크기 때문에 투자기간 동안 수익률이 꾸준히 증가한다면 거치식 수익률이 적립식보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.
하지만, 기대했던것보다는 마법공식 거치식과 적립식 수익률 차이는 크지 않네요. 또한, 시뮬레이션 기간이 길어질수록 수익률 차이는 더 줄어듭니다. 그래서 마법공식 거치식과 적립식의 수익금액 차이는 어떨지 궁금해서 아래 시뮬레이션 그래프와 같이 수익금액 기준으로 시뮬레이션을 다시 수행하였고 시뮬레이션 결과는 다음과 같습니다.
시뮬레이션 결과
마법공식 거치식 수익률이 적립식에 비해 다소 높지만, 투자 기간이 길어질수록 유사한 수익률 발생 거치식 수익금액은 적립식에 비해 훨씬 높으며, 투자 기간이 길어질수록 수익금액 차이도 증가 투자 기간이 길수록 마법공식 적립식 순환투자보다는 거치식 순환투자가 유리
우선, 그래프에서 Y축은 %로 표시되어 있지만, 원금을 제외한 투자 수익금액 (단위, 원)을 의미합니다. 투자 수익금액은 마법공식 거치식이 적립식에 비해 대략 4배 정도 높습니다. 그리고 시뮬레이션 기간이 늘어날수록 수익금 차이도 더 커지는거 같습니다. 일반적으로는 거치식 투자방식은 단기간의 고수익에 유리하고, 적립식 투자방식은 장기간의 안정적인 수익에 유리하다고 말합니다. 그런데 시뮬레이션 결과를 보면 마법공식 거치식의 경우는 적립식에 비해 장기적인 고수익에 유리해 보입니다. 마치 두마리 토끼를 다 잡은듯이 일반적인 거치식과 적립식의 장점을 모두 취하고 있는거 같습니다. 만약 장기적으로 안정적인 수익률만 보장이 된다면 당연히 거치식처럼 목돈을 초기에 투자하는 것이 고수익을 보장합니다. 그런데, 마법공식 거치식 순환투자와 적립식 순환투자는 장기적으로 수익률이 유사하기 때문에, 시뮬레이션 결과만으로 판단한다면 당연히 거치식이 유리해 보입니다.
이번 시뮬레이션을 통해 제가 개인적으로 궁금했던 부분은 어느정도 이해된거 같습니다. 혹시 시뮬레이션 내용 중에 잘못된 점이 있거나 수정할 부분이 있으면 피드백 부탁드립니다.
그리고 또 다시 마법공식 관련하여 궁금한 내용이 생기면 테스트해보고 결과를 공유드리도록 하겠습니다.
감사합니다.
Go Alster Kim
5. 기간별 분할매수로 해야 하는 이유는?(일괄매수보다 우수한 이유는?)
1개월 단위로 3종목씩 추가 하여 꼭!! 1년에 걸쳐 총 36종목으로 포트 폴리오를 구성한다!!
36종목을 한달에 3종목씩 기간별 분할매수로 해야 합니다.
쉽게 설명드리면 매해1월~12월까지 그달에 가장 우량하면 저평가 되어 있는 주식을 1등부터 3등까지 고르는
것입니다.
종목수가 중요한게 아니라 1년에 걸친 상승과 하락을 모두 포함하는 ‘기간의 평균’ 이 중요합니다.
그러므로 시장의 1년의 등락을 평균적으로 모두 반영할 수 있는 ‘3종목/月’ 편입을 권장합니다
당연히 중복된 종목은 중복매수를 하지 않으며 후순위 종목을 편입니다.
1년차가 되면 1년이 되는 3종목(1그룹군)은 모두 청산하고 새롭게 랭크된 종목들로(그 달에 가장 우량한 종목들로) 다시 순서대로 계속 편입해 나가는 것입니다. 1년차가 지나면 항상 36개 종목을 보유하며 매월 매도와 매수를 반복진행하는 것입니다.
이렇게 되면 왠만한 하락장에서도 전체 수익율이 급격히 하락하는 경우가 없어 지며 안정적인 포트폴리오(portfolio)를 유지할 수 있습니다.
또한 이것이 3개월 단위 분기별로 발표되는 우수 실적 종목들을 가장 빠르게 반영할 수 있는 방법론이며
첫 시작을 어느시점에 들어가야 하는지를 고민하지 않아도 되는 등 여러가지 추가적인 장점을 극대화 시킬
수 있는 방법입니다.
안전성을 위해 한번의 일괄 매수보다는 분할 그룹 편입이 가장 좋은 방법입니다.
쉽게 설명하면 대학 진학율을 가지고 비교 실험을 한다고 가정하겠습니다.
어느 한 고등학교에서 먼저 한 학급을 정해 1등 부터 36등까지의 학생들로 구성된 그룹 A와
여러개 반에서 1등부터 3등까지의 우수 학생들만을 뽑아 총 36명으로 새롭게 그룹 B를 형성했다고
가정했을때(그룹 B는 각반에서 1등이 총 12명,2등이 총 12명,3등이 총 12명으로만 총 36명이 구성 된것입니다)
각 두 그룹의 대학 진학율을 비교해 보았다고 생각하시면 쉽게 이해하실 수가 있을 것입니다.
당연히 대학 진학율이 높은쪽은 각 반에서 1위부터 3위까지의 우수 학생들만 따로 모아 구성된 B 그룹이라는
사실은 누구나 쉽게예측할 수 있을 것입니다.
이것이 매월 3종목을 12차수 그룹으로 분할 매수한것과 같은 의미입니다.
또한 그룹별 분할 매수를 철저히 하셨다면 남들은 모두 싫어하고 두려워하는 조정장을 오히려 저가 매입의 찬스로 기쁘게 생각하게 되실것입니다.
일괄매수의 경우 만일 처음 시작했을때의 시기상 타잉밍이 상승의 최고점이었고 서서히 대세 하락으로
점진적으로 반전하고 있다면 아무리 마법공식이라 하더라도 portfolio의 전체적인 손실은 필연적일 수 밖에
없습니다.
그래서 그것을 보완하기 위해 여러가지 방법으로 simulation 해본 결과 1개월 단위 분할 매수가 대세 하락시
리스크 헷징(risk hedging) 기능이 가장 탁월할 뿐만 아니라 상승시 좀더 탄력적으로 상승이 가능하다는 결론을
얻었고 그 결과의 충실도가 매수주기를 촘촘하게 할수록 효과도 크다는 것 또한 도출 할 수 있었습니다.
이것은 책에 나와 있는 마법공식을 좀더 Detail하게 연구하여 얻어낸 주식시장을 이기는 작은 책 까페만의 고유의
방법론입니다.
1년에 걸쳐 매월 꾸준히 편입하는 것이 하락장이나 상승장에서 운적인 요소나 기타 변덕이 매우 심한 시장의 리스크를 가장 안전하게 회피할 수 있는 유일한 매입 방법이며 가장 과학적이면서 가장 효율적인 매입방식입니다.
(더구나 그 방식을 장기간에 걸쳐 고수한다면 그 효과는 엄청나게 증대 될것입니다.)
기간별 분할매수는 투자를 진행하는 도중 개인투자자에게서 가장 고질적으로 빈발하는 급격한 심경의 변화로 인한 손실을 미연에 방지 할 수 있으며 투자 자체가 행복하고 기다려지게 되는 것으로의 긍정적 변화를 이끌어 낼 수 있습니다.
궁극적으로는 장기간의 투자를 유지할 가능성이 높아지는 효과를 가져 올 수 있으며 그것을 기반으로 반드시 괄목할 만한 성과를 창출하실 수 있을 것 입니다.
펀드 투자, 적립식VS거치식VS순환적립식
펀드 투자의 두 가지 방법: 적립식, 거치식
재테크에 관심 있는 직장인이라면 증권사에서 취급하는 ‘적립식 펀드’에 대해 한번쯤 들어본 경험이 있으실 겁니다. 2000년대 초∙중반 적립식 펀드의 열풍으로 적립식 펀드는 이제 대중적인 재테크 상품이 되었습니다.
이번 글에서는 본격적인 펀드 투자에 대해 이야기해보기 전에 펀드 투자의 방식에 대해 설명해 보고자 합니다. 그리고 이번 글을 바탕으로 자신에게 맞는 펀드 투자 방식이 무엇인지 알아보는 기회가 되셨으면 좋겠습니다. 왜냐하면, 주변에서 많이 들어본 단어가 ‘적립식’이라고 해서 ‘적립식’이 무조건 좋은 것은 아니기 때문입니다.
펀드 투자의 방식은 크게 적립식과 거치식으로 나뉩니다. 이는 상품마다 차이가 있는 것이 아니고 상품을 가입할 때 돈을 납입하는 방식에 차이가 있습니다. 즉, 같은 상품을 선택하더라도 본인이 원하면 적립식으로 가입할 수도, 거치식으로 가입할 수도 있는 것입니다. 만약 돈을 나누어 주기적으로 납입하면 적립식이 되고, 한꺼번에 납입하면 거치식이 됩니다. 물론, 처음에 거치식으로 가입하고 나중에 적립식으로 하는 펀드 투자도 가능합니다. 그렇다면 우린 거치식과 적립식 중 어떤 방법을 선택하는 것이 좋을까요?
목돈 마련은 적립식으로
적립식은 사회초년생이나 펀드 투자 초보자가 하기에 적합한 납입 방식입니다. 그 이유는 적립식 펀드가 금리가 낮은 적금의 대안이 될 수 있기 때문입니다. 하지만 무엇보다 초보자에게 적합한 이유는 ‘평균매입가격절감효과’라는 것이 있기 때문입니다. ‘평균매입가격절감효과’란 같은 납입금액에 증권 가격이 하락하면 더 많은 증권을 매입하고, 증권 가격이 상승하면 더 적은 증권을 매입할 때 나타나는 효과입니다. 즉, 증권 가격이 쌀 때 많이 사기 때문에 추후에 증권 가격이 오르면 더 많은 수익을 볼 수 있고, 증권 가격이 비쌀 때 더 적게 사기 때문에 나중에 증권 가격이 하락하면 손실을 완화할 수 있는 겁니다.
<1000만원으로 적립식 펀드에 가입했을 경우의 가상 시나리오>
위의 표는 총 투자금 1000만 원을 거치식으로 투자했을 때와 적립식으로 투자했을 때를 비교해 놓은 표입니다. 5년 동안의 보합장에서 만약 거치식으로 투자했다면 아무런 수익을 보지 못 하지만, 적립식의 경우 조금이나마 수익을 볼 수 있는 것을 확인할 수 있습니다. 바로 ‘평균매입가격절감효과’ 덕분입니다.
확신이 있다면 거치식으로
거치식은 내가 가입하고자 하는 펀드의 수익률이 좋을 것이라는 확신이 들 때 선택하는 방법입니다. 적립식보다 수익률을 극대화할 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 강세장에서 적립식으로 펀드에 투자했다면 증권 가격이 계속 오르는 와중에 기간별로 나누어 매입했으므로 구입할 수 있는 증권의 수량은 줄어들고, 수익률은 낮아질 수밖에 없습니다. 하지만, 반대로 하락장에서는 거치식이 적립식보다 더 큰 손실을 보게 됩니다. 하락장에서 적립식의 경우 거치식과 달리 증권을 나누어 매입했기 때문에 일종의 물타기 효과가 있기 때문입니다. 하락장에서 거치식의 경우에는 시장의 하락만큼 손해를 볼 수밖에 없지만, 적립식의 경우에는 가격이 낮아진 증권을 나누어 매입했으므로 시장의 하락보다는 손실을 완화할 수 있습니다.
적립식과 거치식을 비교해 보자
단순히 말로 설명하는 것이 쉽게 이해가 안 되신다면, 실제 가상의 예시를 들어서 적립식과 거치식을 비교해 보겠습니다. 제가 20년 전부터 코스피 지수에 투자했다고 가정해 보겠습니다. 그리고 적립식으로 매 월말 100만 원씩 납입했을 때와 거치식으로 한꺼번에 2억 4400만 원을 납입했을 때의 차이를 보여드리겠습니다.
<가상시나리오: 적립식과 거치식의 비교>
투자의 결과는 다음과 같습니다.
<적립식과 거치식 비교 그래프>
<코스피 지수에 20년 간 적립식과 거치식에 투자한 결과>
그래프를 통해 쉽게 확인할 수 있듯, 20년 후 거치식의 수익률이 적립식보다 훨씬 높습니다. 왜냐하면, 90년대 후반 500에서 머물던 코스피지수가 현재 2000대 초반으로 4배 넘게 상승했기 때문입니다. 하지만, 그래프의 모양을 살펴보시면 거치식이 적립식보다 그래프의 굴곡이 더 심한 것을 확인할 수 있습니다. 즉, 수익을 볼 땐 더 크게 보면서 손실을 볼 때도 더 크게 본다는 것을 의미합니다.
적립식을 보완하는 방법, 순환적립식
앞에서 언급했듯이 적립식 투자는 ‘평균매입가격절감효과’가 있기 때문에 거치식보다 하락장에서 손실을 완화하는 효과가 있습니다. 하지만 적립식 투자에 있어서도 단점은 존재합니다. 앞서 언급했듯이 우상향 하는 자산에 장기적으로 투자할 때, 거치식보다 수익률도 낮고 손실을 완화하는 효과 또한 급격히 감소하기 때문입니다.
<투자원금과 적립식 투자시 누적금액의 비교>
위 그래프는 앞서 말한 시나리오에서 적립식에 따른 투자원금과 수익률에 따른 누적금액을 나타냅니다. 위 그래프에서 2000년대 초반 닷컴 버블로 인해 코스피지수가 반 토막 났던 시기를 살펴봅시다. 98년도부터 투자를 시작했으므로 적립식 투자를 시작한 지 2년~3년 정도 되었습니다. 그래프에서 확인할 수 있듯 이 시기에 코스피지수가 반 토막이 났음에도 비교적 투자금액의 손실이 적은 것 확인할 수 있습니다. 하지만, 이제는 2008년~2009년도 글로벌 금융위기 때를 보시기 바랍니다. 거의 투자금액의 절반 정도가 손실이 난 것을 확인할 수 있습니다. 적립식임에도 ‘평균매입가격절감효과’가 사실상 거의 없다고 봐도 무방합니다.
그 이유는 투자기간이 길어지면서 앞으로 납입할 금액보다 기존에 납입된 금액이 너무 크기 때문입니다. 사실상 거치식과 다르지 않은 상태가 되는 것이지요. 따라서, 적립식을 너무 장기로 하는 것보다 중간에 한번 정도 환매를 해주고 다시 재투자하는 것이 좋습니다. 이러한 방식을 ‘순환적립식’이라고 합니다. 순환적립식으로 위와 똑같은 가상의 시나리오를 만들어 보겠습니다.
<가상시나리오: 적립식과 순환적립식 비교>
<적립식수익률과 순환적립식누적수익률 비교 그래프>
위 그래프를 살펴보시면 1998년~2007년도 까지는 적립식이 수익률이 더 높습니다. 왜냐하면, 1998년~2007년 시기가 대세 상승장이었기 때문입니다. 적립식의 경우 순환적립식과 다르게 기존에 누적액이 있기 때문에 상승장에서 순환적립식보다 더 큰 수익을 보는 것입니다. 하지만, 2008년 글로벌 금융위기를 기점으로 순환적립식이 더 높은 수익률을 기록하는 것을 확인할 수 있습니다. 하락장에서 단순 적립식보다 수익률 방어에 더 뛰어난 것입니다. 한 마디로 장기투자를 할 때는 시장의 등락을 모두 경험하기 때문에 단순 적립식 보다 순환적립식이 더 적합한 방법입니다.
<거치식, 적립식, 순환적립식 단순 비교>
지금까지 펀드 투자에 있어 거치식과 적립식에 대해 알아보았습니다. 하지만, 펀드 수익률이 마이너스(-)라면 적립식이던 거치식이던 손해 보는 것은 차이가 없습니다. 그러므로, 성공적인 펀드 투자를 위해서는 좋은 펀드를 고를 수 있는 ‘안목’을 기를 필요가 있습니다. 따라서 다음 글에서 어떻게 하면 좋은 펀드를 고를 수 있는지에 대해 다루어 보겠습니다.
*본 내용은 작성자의 사적인 견해로 실제와 다를 수 있습니다. 또한, 어떤 경우에도 본 내용을 바탕으로 한 행동의 결과에 책임지지 않습니다.
**다음과 같은 자료를 참고했습니다.
주식투자 ETF로 시작하라- systrader79, 이성규 저
좋은펀드 나쁜펀드 -신관수 저
펀드 초보자, 거치식보다 적립식으로 – VVIPB 이재철의 부자 따라잡기(중앙일보 칼럼)
***작가의 말: 사람들은 저마다 자신에게 어울리는 옷이 있습니다. 그리고 시대에 따라 유행하는 옷들도 다르죠. 우리가 가지고 있는 자산(Asset)도 마찬가지입니다. 자신에게 어울리면서 시대변화에 맞는 자산 설계(Design)가 삶을 풍요롭게 해 줍니다. 자신의 삶을 설계해 나가는 사람이 좋은 인생을 살 수 있듯, 이제 자신의 자산을 설계해 나가야만 안정적인 생활을 누릴 수 있습니다. 저의 생각과 분석이 항상 옳다고 생각하지 않습니다. 다만, 글을 읽는 구독자분들께 조금이나마 도움이 되고자 글을 쓰고 있습니다. 제 글이 독자분들의 정신적∙물질적 풍요에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
월10분 투자로 부자되는 주식마법공식(순환식 적립투자, 셀프펀드)
만일 한달에 10분 가량의 시간 할애와 일상 생활의 소소한 작은 절약들을
통해 누구나 부자가 될 수 있는 방법 이 있다면 어떻게 하시겠습니까?
목돈이 필요한것이 아니라 지금 당장 줄일 수 있는 일상의 사소한 낭비를 없애는
과정을 통해 즉시 시작할 수 있으며 그 방법 또한 누구나 쉽게 이해할 수 있고
(심지어 초등학생들 조차도..)
누구나 쉽게 실천 할 수 있는 방법일 뿐만아니라 또 이치 에 맞기 때문에 영원히
효과적인 결과를 창출하는 투자 방법이 있다면…
더구나 그 효과나 효용성까지 전세계적으로 입증된 방법이라면 말입니다.
셀프펀드의 진행 방법은 초등학생도 이해할 정도로 매우 단순하고 쉽습니다.
1. 우선 한 달에 투자할 수 있는 금액을 정한다.
2.한 달에 한 번 자신이 정한 날에 마법공식 (PER이가장낮고, ROA가장높은종목)
메뉴의 상위 1위~3위의 3종목을
기업 분석없이 한 달에 투자할 금액을 동일하게 각 각 분배하여 그냥 매입한다
2. 1년뒤 모두 매도 한다
3. 1번과 2번을 계속 반복 한다.
위의 과정이 셀프펀드 투자 활동의 전부 입니다.
어떻습니까?
정말 쉽지 않습니까?
좀더 자세히 설명 드려 보겠습니다.
1.우선 자신이 아끼고 절약하여 투자 할 수 있는 금액을 정합니다.
따로 돈을 적립하지 마시고 자신의 생활 패턴을 잘 살펴보시면 매월 쓸데없이
지출하는 돈이 꽤 될 것입니다.
예를 들어 커피를 마신다거나 음주 횟수가 많고 택시나 자가용을 이용한
출퇴근으로 유류 비용이나 교통비용등이 많이 발생한다거나 하는 요소들이
반드시 있을 텐데요.
모두 절반으로 줄여 보시기 바랍니다.
그럼 매월 적립할 수 있는 돈이 어느정도는 확보가 되실 것입니다.
담배를 끊고 대중교통 수단을 이용하여 신경쓰지 않았다면 없어졌을 돈을 아끼고
모아서 한 달에 30만원 정도를 절약했다 하고 매월 1일, 30만원을 투자하여 주식을
사는 것으로 하겠습니다.
2.셀프펀드 싸이트중 무료로 정보제공하는 사이트에 접속합니다
1)매직랭크(http://magicrank.ml/about)
2)스톡매직(http://m.o.woobi.co.kr/stock/magicList.php)
3)각 HTS에서 조건검색식 (PER가장 낮은 종목+ROA가장높은종 목 )검색
3.셀프펀드 “마법공식” 메뉴 첫 화면에서 1위~3위 기업을 각 각 10만원씩을 매수합니다.
이때 10만원을 상회하는 기업이 있으면 과감히 다음 순위의 적당한 기업으로 넘어갑니다.
중요한 것은 각 기업에 투입 되는 금액이 대략 비슷해야 합니다.
4.다음달 1일이 되면 같은 방법으로 투자를 진행합니다.
단,지난달과 순위의 변동이 없다면 4,5,6위의 기업을 같은 방식으로 매입해 나갑니다.
이것을 1년간 되풀이 합니다.
5.13개월차가 되면 매수한지 1년이 된 기업 3개를 팔고 다시 중복 없이 선수위 1~3위
기업을 매입합니다.
이때는 수익률이 없다는 가정하에 매도한 30만원과 신규로 아껴 모은 30만원이 추가
되어 매월 초 60만원의 투자금이 투입 될 것입니다.
6.이런식으로 반복하다 보면 없어져 버릴 작은 금액으로 시작한 투자가 추가 자금의
투입 없이 10년차가 되면 편의상 수익률이 0%라고 하더라도 매월 300만원 이상이
투입되는 펀드를 운영하고 계시게 되는 것입니다.
10년차가 되시면 아무리 수익률이 낮아도 투자 원금 300만원 + 알파 그 이상의
투자금을 운용하고 계시게 될 것입니다.
그렇다면 이제 이렇게 쉽고 간결한 투자의 결과는 어떨까요?
어떻습니까?
한달에 10분 정도를 할애한 투자의 결과 치고는 대단히 훌륭하지 않습니까?
(년도별 수익률 현황은 위에 안내드린 사이트들에서도 확인해 보실 수 있습니다)
셀프펀드는 투자 지식이 전무하고, 투자에 필요한 투자 자금이 없더라도
실생활에서 약간의 근검 절약을 통해 누구나 할 수 있는 간편하고 손쉬운
투자 방법입니다.
올바르고 성실한 투자를 꾸준히 실천한 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는
먼 훗날 각 개인이 영위하는 삶의 질에 있어 돌이킬 수 없는 커다란 이격(移檄)으로 표출 될 것입니다.
더자세하고 세세한 내용을 알고 싶으시면,
“주식시장을 이기는 작은책”조엘그릴블라트의 책도 읽어보시고
마법공식에 대해 인터넷 검색을 통해 정보수집도 해보시기 바랍니다.
투자방법은 다양하게 많지만, 자신에게 맞는 원칙을 찾는것이 가장 중요합니다.
참고하시고 항상 투자에 행운이 함께 하시기를 기원드립니다.
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꼭 작성해주세요^^
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ETF 이해 – 5. KODEX200 ETF 순환적립식 투자 백테스팅
이전 포스팅에서는 KODEX200 ETF에 단순 적립식 투자 백테스팅을 했었습니다. 단순 적립식 투자는 구조적으로 실행 기간이 오래될수록 코스트에버리징 효과가 둔화되는 문제점이 있었습니다.
그래서 이번에는 코스트에버리징 둔화 효과를 줄이기 위해 같은 자산군에 순환 적립식 투자하여 백테스팅 해보겠습니다.
KODEX200-순환-적립식-투자-백테스팅
순환 적립식 투자란?
단순 적립식은 매월 정해진 일자에 같은 금액으로 투자하는 것을 의미합니다. 매월 같은 투자 금액으로 매월 같은 날짜에 KODEX200 ETF를 매수하는 것입니다. 하지만 매도 시점이 있지 않고, 그냥 주구장창 적금 넣듯이 하는 방법이라 시간이 지날수록 주식에 투입되어 있는 원금은 커지고, 매월 분할 매수 금액은 원금대비 작아지는 문제점이 발생합니다. 만약 단순 적립식 투자를 한지 10년째 되는날, 총액은 2억이고 코스피가 50%하락한다면 평가금액은 -1억이 날라갔는데, 매월 100만원을 하방에서 사봤자 주가가 회복되었을 때 수익은 미비할 것입니다.
순환 적립식 투자란 이런 단순 적립식 투자의 코스트 에버리징 둔화 문제점을 개선할 수 있는 방법입니다. 만약 12개월 단위로 순환 적립식 한다면, 매월 같은 날에 동일 금액으로 KODEX200 ETF를 매수하는 것 까지는 단순 적립식과 동일합니다. 하지만, 12개월 매수를 완료했다면, 12개월 말에 모든 주식자산을 매도합니다. 그다음 13개월 째에는 매달 납입 가능 금액 + 12개월 매도 금액/ 12의 형태로 다시 적립을 1년간 실행합니다. 1년 단위로 전액 현금 리밸런싱하는 개념입니다.
예를 들어 월 불입 100만 원씩 순환 적립을 하고, 1년 전 주식의 가격은 변동이 없다고 가정해 봅시다. 그럼 13개월째에 1년간 적립한 주식 매도 평가액 1200만 원/12 + 매달 월 불입금액 100만 원으로 1년간 순환 적립을 하는 것입니다. 이런 방식은 순환 적립 방식 중 1년 주기 방식입니다. 이를 2년 주기로 할 수 도 있고, 6개월 주기로 할 수도 있을 것입니다.
이런 순환 적립식 투자 방식은 장기적으로 투자해도 코스트 에버리징 효과를 누릴 수 있는 장점이 있습니다. 하지만, 몇 가지 단점이 생길 수 있습니다.
1. 12개월 후 매도 시점에 주식이 많이 떨어져 있으면 손실을 실현해야 하는데 괜찮나?
2. 거래가 1년에 한 번씩 빈번하게 일어나는데 그로 인한 거래수수료와 세금으로 인한 수익률 하락은 어떻게 하나?
일단 떠오르는 문제점을 실제로 확인하기 위해 백테스팅을 하는 것입니다. 과연 순환 적립식 투자는 단순 적립식보다 더 좋을까요? 확인해보도록 합니다.
2. KODEX200 순환 적립식 투자 백테스팅 결과
KODEX200-순환적립식투자-1년주기-백테스팅
백테스트 종목 : KODEX 200
백테스트 기간 : 2002.11.01~2021.07.01
백테스트 전략 : 매월 1일 시가에 100만 원 매수, 1년 주기로 모두 매도하고 다시 순환적립
백테스트 전략 : 투자 후 남는 현금은 1.5% 파킹 통장에 넣어둠. 발생한 이자는 재투자
특이사항 : 운용수수료, 세금, 배당수익 제외
순환 적립 투자를 하면 2년 차부터는 매달 주식을 매수하는 돈 외에 현금이 남게 됩니다. 그 현금은 1.5% 파킹 통장에 넣어놓는다고 가정하고 백테스팅하였습니다. 그리고 파킹 통장에서 나오는 이자는 재투자되며, 파킹 통장 이자의 세금은 계산되어 있습니다.
보통은 이런 백테스팅에서 현금으로 분류하는 자산은 3년 만기 국고채입니다. 하지만 지수 수치로 백테스팅이 아닌 실제 상품으로 백테스팅을 하고 있기 때문에 2002년부터 운영한 상품이 없다면 백테스팅은 불가합니다. 3년 만기 국채 ETF는 2009년 7월 처음 상장되었기 때문에 그냥 파킹 통장 수익률로 대체하였습니다. 18년 전에는 3%대 CMA 통장도 있었고, 1.5% 파킹 통장 수익률은 몇 달 전까지만 해도 가능했던 수익률이기 때문에 과도한 수익률보다는 오히려 소극적인 수익률을 반영한 것이라 생각합니다.
순환 적립식 투자 (1년 주기) 백테스팅 결과
불입금액 : 2억 2400만 원
최종금액 : 4억 4249만 5199원
IRR : 16.40%
MDD: -27.41%
CAGR : 3.77%
224개월 동안 월 100만 원씩 KODEX200에 순환 적립 투자를 했을 시에 최종 금액은 약 4억 4249만 원으로 불입 원금의 약 97.5%에 해당하는 수익을 얻었습니다. IRR은 16.40%로 단순 적립식 투자의 2배가 넘는 수치입니다. IRR이 높다는 건 주식투자에 들어가는 돈 대비 수익률이 높았음을 의미합니다. 최종 원금은 단순 적립식보다 적지만 MDD는 11% 이상 줄어들었습니다.
적립식 투자에서 연평균수익률은 구할 수 없으나 불입금액 대비 최종금액만 봤을 때 CAGR은 3.77%입니다. 이 말은 즉, 불입금액의 원금 총액을 첫날부터 백테스팅 전략대로 224개월 동안 실행했다면, 얻을 수 있는 수익률을 계산한 것입니다. 즉 224개월 동안 월 100만 원씩 순환 적립식 투자를 한 것과, 2억 2400만 원을 연평균 수익률 3.77%로 224개월 얻은 수익이 같다는 것을 의미합니다. IRR로는 주식비중을 224개월 동안 두는 단순 적립식과 넣었다 뺏다를 반복하는 순환 적립식의 비교를 하기 힘들기 때문에 CAGR을 넣었습니다.
결과적으로 순환 적립식 투자가 CAGR은 더 낮지만, IRR도 더 높고, MDD도 더 낮으니 단순 적립식 투자보다 괜찮은 투자라고 볼 수 있다고 생각합니다.
적립식 투자 비교
그럼 순환 적립식 투자도 1년 주기가 아닌, 6개월 주기, 2년 주기로 바꾼다면 어떤 결과가 나올지 궁금했습니다. 아래 그래프는 KODEX200에 단순 적립식 투자, 순환 적립식 투자(6개월 주기, 1년 주기, 2년 주기)의 백테스팅을 비교한 그래프입니다.
KODEX200-적립식투자-비교-차트
백테스팅 결과로 보면 6개월 주기 순환 적립식 투자가 가장 높은 수익률과 가장 낮은 MDD를 보여줍니다. 그다음 1년 주기, 2년 주기, 단순 적립 순으로 MDD가 높은 것을 볼 수 있습니다. 이는 리밸런싱이 최대 하락폭에 좋은 영향을 준다는 결과가 됩니다.
하지만 수익률은 단순 적립식 투자가 두 번째로 높습니다. 이는 주식 보유를 가장 많이 가지고 있던 단순 적립투자가, 코로나 이후 지난 1년간 코스피의 강한 상승으로 인해서일 것입니다. 오직 순환 적립이 짱이고 단순 적립은 쓰레기다!라고 말할 수 없는 대목입니다.
‘주식투자 ETF로 시작하라’에 나온 말 대로 ‘만약 지속적으로 우상향 하고, 변동성이 적은 상품군에 투자한다면 단순 적립, 매수 후 보유 전략이 가장 좋은 전략이 될 것’이라는 말이 입증되는 상황이라고 볼 수 있습니다.
그럼 어떤 자산군이 지속적으로 우상향하고, 변동성이 적을까요? 아마 아무도 알 수 없을 것입니다. 그래서 전 세계 투자자들이 전략을 짜는데 골머리를 앓는 것일 것입니다. 그래서 우리는 최고의 수익률을 안겨주는 전략을 찾기보다 변동성이 적고, 최대 하락폭이 적으며, 적당한 수익률을 안겨주는 전략을 찾아야 합니다.
#마치며
이번 백테스팅으로 KODEX200에 적립식 투자를 한다면 단순 적립식보다는, 순환 적립식 투자(6,12개월)를 하는 것이 옳은 선택임을 확인했습니다. 하지만 아직도 수익률이 너무 적습니다. MDD도 수익률 대비 너무 높습니다. 투동자 전략의 목표는 MDD10% 내외, CAGR 8% 이상입니다.
그리고 국내 ETF만 400개가 넘는데 굳이 KODEX200에 목멜 필요가 없습니다. 무궁무진한 조합이 가능합니다. 앞으로도 책에 나와있는 전략을 계속 검증해보고, 실제로 사용할 수 있는 전략을 계속 포스팅할 예정입니다. 아직 갈길이 멉니다.
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최악의 투자 방법 지수 ETF 단순 적립식 투자, 절대로 하지 마라!
단순한 적립식 투자는 굉장히 위험한 방법인데, 이 사실을 모르는 사람이 너무 많습니다. 이 동영상이 논란이 되고 있다는 사실도 개인적으로는 참 안타깝습니다.
댓글들을 보면, 지수 적립식 투자는 위험하다는 것에 반박하는 사람들의 논리는 다음의 3가지로 크게 요약됩니다.
1. 시장이 성숙했기 때문에 이제 주식 시장에서 반토막은 없다
2. 단기적인 관점에서 접근하는 투기꾼들이나 -50%를 못견디는 거지, 나는 건전하게 장기로 적립할 것이기 때문에 괜찮다.
3. 코스트 애버리징 효과 때문에 평단가가 떨어지기 때문에 괜찮다
인데, 이에 대해 약간의 팩트 폭력을 가해준다면,
1. 시장은 니가 생각하는 것보다 훨씬 더 가혹하고, 훨씬 더 잔인하다
주식시장에서 반토막이 얼마나 자주 발생하는지 차트를 한 번 봐라 주식 시장에서의 반토박은 이상한 것, 재수없는 것, 있어서는 안되는 일이 전혀 아니라, 지극히 자연스러운 것, 일상적인 것, 얼마든지 발생하는 것이다. 아니 발생해야만 하는 것이다.
2. 너의 인내심의 실제 한계는 니가 막연하게 버틸 수 있다고 생각하는 것의 1/5 ~ 1/10 정도다. 아니라고 우길 거라는 것 잘 아는데, 그렇다고 팩트가 변하는 건 아니다. 전재산 걸고 -50% 견딜 수 있다고 호언장담하면 -5% 만 빠지면 잠이 안오고, -10% 빠지면 멘붕에 빠진다. Drawdown 1년 정도 버틸 수 있다고 자부한다면 4개월 연속으로 빠지기만 해도 빡친다.
3. 코스트 애버리징 효과는 적립 기간이 길어질수록 효과가 거의 없다. 적립 기간이 길어지면, 그 동안 투입된 누적 자금 대비 매월 적립하는 금액의 비중이 현저히 줄어들기 때문에 어느 정도 이상부터는 사실상 거치식으로 투자하는 것과 차이가 없어진다.
1번, 2번은 시장을 너무 만만하게 생각하는 사람들의 마인드 문제라고 볼 수 있는데 (전문 용어로 하룻범 강아지 무서운줄 모른다고 하죠) 3번을 모르는 사람이 너무나 많습니다.
100% 주식에 장기간 적립식 투자를 하는 게 리스크를 낮추고 장기적으로 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 최고의 방법이라고 금융 전문가들이 앞다투어 추천한다는 게 개인적으로는 정말 충격적입니다.
그리고 지수 단순 적립식 투자는, 매수와 매도의 기준이 전혀 없습니다. 그냥 장기로 가져가는 것입니다.
내가 30년을 적립해서 원금 + 수익금이 30억이 되어서 은퇴준비를 하고 있는데, 다음 6개월 동안 시장이 반토막이 났을 때 공교롭게도 급전이 필요하게 되면 나는 꼼짝없이 15억을 손해봐야 합니다. 방법이 없습니다. 단호하게 말씀드립니다. 전혀 없습니다.
적립시 투자는 리스크 관리 방법이 전혀 없습니다.
다시 한 번 강조합니다.
적립식 투자는 투자 기간이 길어지면 길어질수록 안전하게 아니고 훨씬 더 위험합니다
다시 한번 반복합니다
‘적립식 투자는 투자 기간이 길어지면 길어질수록 ‘치명적’으로 위험합니다’
좋은 말 할 때 들으세요 여러분의 위해서 하는 얘깁니다
‘지수 단순 적립식 투자는 적립식 기간이 길어지면 길어질수록 안전해지는 게 아니라 기간에 비례하여 더 위험해집니다’
이론적으로나 백테스트상으로나, 적립식을 굳이 하려면,
1. 장기적으로 안정적으로 우상향하는 ‘전략’에 적립식으로 투자를 하던지,
2. 100% 몰빵형으로 리스크를 컨트롤 하면서 적립식으로 투자하려면, 전체 자산의 적립 투자의 한계 기간을 정해 놓고 투자하는 순환 적립식 방식으로 투자를 하는 것이 훨씬 효과적입니다.
근데…
제가 아무리 떠들어봐도 듣지 않을 사람은 절대 안 들을 겁니다
저도 주식 처음 시작할 때 그랬기 때문입니다
그 때 이런 얘기를 해주는 사람이 없긴 했지만, 누가 이런 얘기를 해줬어도 안들었을 겁니다.
제가 주식 처음 시작했을 때 돈을 왕창 번게 제 실력인줄 알았거든요 시장이 준 선물이라는 걸 전혀 몰랐습니다.
어차피 들을 귀가 있는 5% 의 투자자만 겸손하게 귀를 기울이고 시장의 움직임에 굴복하고, 절대다수인 95%의 투자자들은 자신이 시장보다 똑똑하고 이길 수 있다고 고집하기 때문입니다.
시장의 95%는 자신감으로 똘똘 뭉친 호구로 구성되어 있고, 이 호구들이 시장에서 퇴출되는 즉시 신선한 호구로 다시 채워집니다.
그래서 주식 시장의 알파는 영원합니다.
최근 2년간 전례없는 급등장에서 계좌 인증하고, 자신있게 전업하고, FIRE 선언하고, 주식 시장을 ATM 처럼 선언하는 사람이 매우 많아졌는데요
최근에 돈을 번 것이 시장 때문인지 내 실력 때문인지 냉정하게 판단해야 합니다. 이것을 판단하는 간단한 기준이 있는데, 그것은 당장 내일 부터 1년 이상 코스피, S&P500 이 일말의 반등이 없이 줄줄줄줄 빠져서 -50% 이상 손실이 난다고 가정했을 때 나의 전략은 어떤 대응책이 있는가를 스스로에게 물어보시면 답이 1초 만에 나옵니다
여기에 대한 대답이, 주식 비중 조절, 마켓 타이밍, 손절, 리스크 관리, 분산 투자 같은 걸로 즉각 나온다면 이건 실력으로 돈을 번 것이고,
시장이 빠지면 주식 시장의 장기 우상향을 믿고, 가치투자하면서 버티면 되는 것이라는 둥 어쩐 다는 둥 얘기가 나오면 -20%만 빠져도 최저점에서 손절하고 털고 나오게 됩니다.
‘주식 존리 잘하는 존리가 장투하라고 해서, 묻어두라고 해서 했는데 걔가 사기꾼이었네’ 어쩌네 할 것 같은데
남 탓 할 것 없습니다 주식은 수익도 100% 내 책임, 손실도 100% 내 책입니다.
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