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※투자에 대한 판단과 그결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
해당 영상은 참고 자료로만 활용하시기 바라겠습니다.
※21.12월 촬영시점에 맞춰진 내용이며 자료는 참고용으로만 보시고 설명내용과 사실은 다를수있습니다.
* 제작
기획ㅣ촬영ㅣ편집 : 키포TV
음악 : If I Had a Chicken – Kevin MacLeod
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주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등 – Information
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Source: ric4875-1.tistory.com
Date Published: 1/4/2022
View: 5341
주식담보대출 금리 비교, 반대매매, 후기 총정리
주담대대출이 5%에 육박한 지금 급하게 필요한 현금은 주식담보대출로 해결해 볼 수 있다. 각 증권사별 주식담보대출 금리, 신용비율, 담보율을 …
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주식담보대출 금리 비교 후기 – 인포나비 세계경제 금융
주식담보대출 금리 비교 후기. 우르고니 2022. 3. 15. 08:01. 주식담보대출. 지금 내 돈이 전부 주식계좌에 묶여있을 때 내 주식을 지금 팔기는 아까울 때가 많습니다.
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주식담보대출 총정리 (금리, 반대매매, 신용등급 하락, 후기 등)
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주식을 담보로 대출받기 – 블로그 – 네이버
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주제에 대한 기사 평가 주식 담보 대출 후기
- Author: 키포TV
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- Date Published: 2021. 12. 25.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=eUMr4fhSYng
주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등
해당 문서는 주식담보대출 후기를 기반으로 장단점, 금리, 반대매매 등 전반적인 정보를 정리한 문서입니다. 주식담보대출 고려하시는 분들은 해당 문서를 참고하시길 바랍니다.
본격적으로 들어가기 앞서 필자의 간략한 경험담을 말씀드리겠습니다. 필자가 주식 투자를 하면서 가장 후회되는 순간 중 하나가 주식담보대출을 이용한 것입니다. 필자가 주식담보대출을 받을 당시 금리 조건이 조금 높긴 했지만 엄청난 상승장이었습니다. 필자는 대부분 우량주를 가지고 있었기 때문에 안정적일 것이라 판단함과 동시에 시장은 필자가 가지고 있는 종목을 시장이 좋게 보고 있어 끊임없는 우상향 중이었습니다. 그리하여 더 마진을 확보하고자 주식담보대출을 진행했습니다. 정확히 대출 진행 후 2주 뒤 주가는 다시 떨어지기 시작했고, 4주 뒤에는 반대매매가 들어가 강제 청산당했습니다.
주식 시장은 끝없는 상승도 끝없는 하락도 없습니다.
주식담보대출은 일반 담보대출과 다르게 안정적이지 않습니다. 주식 자체가 변동성이 크기 때문에 신용비율 아래로 떨어지면 반대매매가 들어가 강제 청산당하거나 추가적인 담보 제공 요구를 받습니다. 만약 주식담보대출을 주택담보대출처럼 이용하고자 하시는 분들은 추천드리기 어렵습니다.
*주식담보대출 장점
1. 신용등급이 낮아도 대출이 가능하다.
2. 레버리지 효과를 극대화할 수 있다.
3. 중도상환 수수료가 거의 대부분 없다.
4. 대출 한도가 매우 높다.
*주식담보대출 단점
1. 신용비율 미만으로 예수금 보유 시 강제 청산당한다.(반대매매)
2. 금리가 높은 편에 속한다.
3. 대출기간이 매우 짧은 편이다.(최대 270일)
4. 담보에 따라 한도가 산정되어, 신용점수가 높아도 큰 의미 없다.
주식담보대출 조건
주식담보대출은 해당 증권사 계좌를 가지고 있으며, 담보로 보증할 수 있는 주식을 가지고 있는 경우에 진행 가능합니다. 담보로 보증할 수 있는 주식은 HTS 또는 MTS를 통해 알 수 있으며, 대출 신청은 보통 HTS 또는 홈페이지에서 가능합니다.
소규모 자본을 가진 주식은 변동성이 매우 심하기 때문에 증거금 비율이 높지 않습니다. 더불어 간혹 담보 보증이 불가능한 경우도 많습니다. 이에 따라 만약 주식담보대출을 고려한다면 변동성이 적고 시가총액이 큰 기업으로 받으시길 권장드립니다.
주식담보대출 금리
주식담보대출은 증권사에 따라 다르지만 평균 약 연 5~9% 이내입니다. 담보 대출이긴 하나 변동성이 높은 주식이 담보이고, 증권사는 제2 금융권이기 때문에 일반적인 제1 금융권 신용대출보다 금리가 높은 편입니다. 더불어 주식담보대출은 신용점수가 크게 좌우하지 않습니다. 이에 따라 신용점수가 높은 분들은 차라리 제1 금융권에서 신용대출 또는 마이너스통장으로 진행하는 것이 현명한 처사라고 생각합니다.
신용점수를 크게 보지 않기 때문에 비교적 예수금은 많지만, 신용점수가 떨어지는 분들이 주식담보대출을 사용하곤 합니다. 이에 더불어 초단기 매매 전략을 사용하시는 분들 역시 짧게 짧게 자주 이용하는 경우가 많습니다.
Q. 주식담보대출은 보통 대출 기간이 어떻게 되나요?
A. 첫 계약 시 보통 90일을 기준으로 잡고, 2회 연장이 가능하게끔 구성되어 있습니다. 이에 따라 최대 대출 기간은 270일입니다.
주식담보대출 반대매매(신용비율)
주식담보대출하면 자연스럽게 반대매매, 신용비율을 연관검색어로 따라옵니다. 이러한 이유는 반대매매와 신용비율이 주식담보대출에서 굉장히 중요한 개념이기 때문입니다. 이 개념을 간단하게 정리하면 예수금과 주식 비중이 신용비율 대비 떨어지면 곧바로 반대매매가 됩니다.
좀 더 쉽게 예시를 들어가면서 설명해보도록 하겠습니다. A라는 사람이 신용비율이 150%인 주식담보대출을 1억 원으로 진행했다고 가정해보겠습니다. 그러면 150% 신용비율에 맞춰 A라는 사람의 계좌에는 주식+예수금 1억 5천만 원이 있어야 합니다. 그런데 주식의 가격이 하락하거나 예수금이 부족하여 1억 4천만 원까지 내려가면 증권사를 강제적으로 A의 주식을 매매한 후 상환하게 합니다. 이것이 반대매매입니다. 즉 신용비율은 증권사 안전마진의 데드라인이고, 그 제한선을 넘기면 증권사가 손실을 예방하기 위해 강제적으로 청산하는 것이 반대매매입니다.
단, 크게 폭락하지 않는다면 증권사는 개인에게 추가 담보를 제공하라고 제안합니다. 이때 추가 담보를 제공하지 못하면 반대매매가 진행되니 참고하시길 바랍니다.
주식담보대출 Q&A
Q. 주식담보대출은 무조건 나쁜 건가요?
A. 대출은 양날의 검입니다. 잘 사용하면 엄청난 차익거래(아비트리지)로 인해 큰 이익이 생길 수 있고, 이와 반대로 잘 못 사용하면 엄청난 손실을 가져다줄 수 있습니다. 앞서 말했듯이 필자는 손해를 봤습니다.
Q. 반대매매 과정은 어떻게 되나요?
A. 주식의 가격이 폭락하면 강제적으로 반대매매가 이뤄집니다. 이와 반대로 신용비율 대비 소폭 떨어진 예수금+주식을 가지고 있다면 증권사에서 추가 담보를 제공하려고 제안합니다. 이때 추가 담보를 제공하면 반대매매가 이뤄지지 않습니다.
Q. 주식담보대출을 잘 사용하기 위해선 어떻게 해야 할까요?
A. 주식담보대출은 강한 확신이 드는 종목에 한해서 최대한 짧게 이용하는 것이 좋습니다. 이에 따라 초단기 매매 전략을 사용하는 트레이더들이 주식담보대출을 자주 이용합니다.
주식담보대출 신청 및 상환방법
주식담보대출은 보통 HTS 또는 해당 증권사 홈페이지에서 계약이 가능합니다. 담보대출인지라 쉽게 승인이 나고 대출 과정도 매우 간편합니다. 더불어 상환은 MTS로도 가능하기 때문에 짧게 사용하기 좋습니다. 단, 대출 기간이 매우 짧고 담보가 제공되는 주식이어야 대출 신청이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
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주식담보대출 금리 비교, 반대매매, 후기 총정리
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주담대대출이 5%에 육박한 지금 급하게 필요한 현금은 주식담보대출로 해결해 볼 수 있다. 각 증권사별 주식담보대출 금리, 신용비율, 담보율을 비교해 보고 주식담보대출 반대매매가 언제 오는지 주식담보대출 상환방법, 후기에 대하여 알아봅니다.
목차
1. 주식담보대출 뜻
2. 주식담보대출 금리 비교
3. 주식담보대출 반대매매
4. 주식담보대출 상환
5. 주식담보대출 후기
주식담보대출 뜻
오, 마이, 갓! 주택담보대출이 5%에 육박했다는 소식입니다.
코픽스(자금조달지수) 는 국내 8대 은행이 돈을 조달할 때 드는 비용을 수치화한 것입니다.
은행이 돈 조달할 때 드는 비용(채권)이 높아질수록 주담대 금리도 같이 높일 수밖에 없는 구조 인데요.
이 코픽스가 1.55%로 최고치를 기록했다는 뉴스를 보았습니다.
계산해보면 시중 은행 주택담보대출 금리가 4-5%로 오르게 되었죠.
이전에 부동산 대가 신성철선생님의 코멘트를 인용한 글을 쓴 적이 있는데요.
금리가 5%이상 오를 때 실수요장에서 유동성장으로 이동하면서 부동산이 하락할 수 있는 조건 으로 접어들 수도 있다고 하신 적이 있습니다.
아직은 먼얘기인듯하나, 금리가 오르고 있다는 점은 부동산 시장과 주식시장에 변동성을 주는 요인임은 분명 하기 때문에 우리는 늘 주의해서 지켜봐야 한답니다.
오늘 주식담보대출에 대한 글을 써야겠다고 생각한 이유는
이런 주택담보대출 금리의 상승 때문에 일시적으로 돈의 흐름이 막힐까 봐 걱정하는 분 들을 위해서랍니다.
누가 뭐래도 레버리지는 투자의 꽃인데요.
보통 주택담보대출, 전세담보대출, 신용대출 등은 잘 아시는데 주식담보대출에 대해서는 잘 알지 못하고 알고 싶어 하지 않아 하시더라고요.
아마 주 식담보대출의 금리가 7-9%대로 높고, 반대매매에 대한 부담 때문이 아닐까라고 생각하는데요.
하지만 블랙스완으로 인해 일시적으로 돈의 경색이 왔을 때 내가 쓸 수 있는 무기가 많을수록 좋겠죠?
그 무기 중 하나가 바로 주식담보대출이랍니다.
주식담보대출 뜻
주식담보대출은 내국인으로 우리나라 증권사에 주식계좌에 주식이 있는 분들 이라면 가능합니다.
내가 가지고 있는 주식을 담보로 주식 매매 가격의 60%의 금액을 7-9%의 이자로 최대 270일 빌려주는 대출 이 바로 주식담보대출입니다.
단, 가지고 있는 모든 주식이 가능하지 않습니다.
A, B, C군으로 나누어서 대출이 가능한 주식이 HTS에서 확인이 가능하며, 각 군에 따라서 금리도 달라진답니다.
일시적으로 돈이 필요한데, 테슬라, 엔비디아 같이 우상향 할 좋은 주식은 팔고 싶지 않을 때 주식담보대출은 아주 좋은 전략이죠.
그래서 오늘은 각 증권사별 주식담보대출의 금리를 비교해보고 반대매매의 위기는 어떨 때 오는지 주식담보대출에 대한 후기 를 총정리해볼게요.
주식담보대출 금리 비교
주식담보대출 금리 비교
증권사 주식담보대출 금리 담보율 신용비율 특징 한도 미래에셋 6.0%-7.2% 60% 150% 가장 돈잘빌려주는 증권 종목별5억인당15억 한화증권 최저 5.5% 50% 170% 잘 안빌려주는 증권사. 삼성증권 6.3~7.7% 50% 160% 주가가 오른만큼 더 빌릴수 있다. 한국투자증권 6~9% 40% ? 중소형이라 담보율이 낮다. 키움증권 7.9~9.5% 50% 140% 금리가 좋지 않다. 신한금융투자 6.3~7.9% 50% 140% 큰 특징없음.
각 증권사별 주식담보대출 금리를 보면 6.0-9.0%까지 다양 합니다.
주식 종목별로도 주식담보대출이 아예 막혀있는 것부터 많이 주는 것 까지 많은데요.해당 증권사 HTS로 들어가서 ‘신용/대출’ 란 으로 가면 대출이 가능한 종목이 뜨니 확인해 볼 수 있습니다.
보통 담보유지 비율은 국내 우량 주식은 140%까지 국내 비우량 주식은 150-160%, 해외주식은 160% 이상을 잡고 있답니다.
이 담보유지비율 이하로 떨어지면 로스컷이라고 불리는 반대매매가 들어가게 되지요.
이 반대매매에 대해서는 아래에서 설명드리기로 하고요.
주식담보대출 이렇게 다양한데 어디서 빌리는 것이 제일 좋나요?
물어보신다면 보보는 미래에셋을 찍어드리고 싶어요.
키움이 주거래 증권사이지만, 돈 잘 빌려주는 곳은 미래에셋입니다.증권사 중에서 가장 많은 종목, 해외종목을 담보로 돈을 빌려주고 한도도 인당 최대 15억까지 가능합니다.
예를 한번 들어볼까요?
만약 1억으로 주식을 사서 주식담보대출을 한다고 해봅시다.
미래에셋은 담보율이 60%이므로 6천만 원을 빌려주겠죠?
이 6천만으로 다시 주식을 사면 이 주식을 담보로 3600만 원을 빌려주고,, 반복하는 무한 등비를 적용해봅시다.
1억/(1-0.6)=2.5억으로 현금 1억 원에 대출 1.5억을 받을 수 있는 것으로 계산이 됩니다.
물론 중간에 주가가 급락을 한다든지 위험요소가 생기면 대처가 불가능해지므로,
아주 빠른 시간 해결할 수 있는 돈이 너무나도 급하게 필요하다면
이런 주식담보대출의 방법으로 돈의 경색을 타파할 수 있다는 점을 알려드리고 싶네요!
반대매매
주식담보대출 반대매매
주식담보대출에서 가장 유의해야 하는 부분은 바로 반대매매 입니다.
보통 주식담보대출은 아래의 키움 주식담보대출처럼 대출기간은 최대 270일이지만
만약 주가가 떨어져서 신용비율 140-150%를 채우지 못하고 하락하면 추가 담보제공 요구 를 받습니다.
키움 주식담보대출
키움뿐 아니라 대부분 담보유지비율을 150% 정도를 잡고 있기 때문에 장이 끝난 후 담보유지비율 아래로 주가가 떨어지면 추가 담보제공을 하라는 문자 가 옵니다.
다음날 담보 유지비율 이상 계좌 가치가 올라오지 않으면 ( 주식을 더 사서 비율을 올려놓거나 주가가 올라서 비율이 올라오거나), 다시 그다음 날 증권사는 아침 반대매매로 주식을 팔아버립니다.
즉 여러분인 문자로 추가 담보제공 문자를 받으면 2 영업일째는 반대매매로 가니 추가 자금을 준비해야 한다는 사실!
이런 점은 꼭 기억하고 계셔야 한답니다.
주식담보대출 후기
주식담보대출 상환
주식담보대출을 짧은 기간 잘 쓰고 이제 상환을 하고 싶다.
그러면 아주 간단합니다.
보통 증권사가 영업하는 날 07:00 ~16:50, 17:00 ~ 23:00 시간에 현금 으로 상환할 수 있습니다.
만약 주식은 매도해서 주식담보대출을 상환하고 싶다면 장중, 장후 매매를 통해서 상환 을 하면 됩니다.
매도를 하면 매도대금이 결제되는 날 바로 결제대금은 주식담보대출로 상환되지요.
주식담보대출 후기
사실 보보는 우리나라 주식은 스윙형 투자를 하기 때문에 주식담보대출을 이용할 일이 거의 없었는데요.
테슬라가 급등할 때 주식이 오르면 오른 만큼 더 빌릴 수 있는 삼성증권에서 주식담보대출을 시험 삼아 한번 해보기로 했습니다.
테슬라 주가 600달러일 때 삼성증권 담보율 50%인 300달러를 빌렸는데
테슬라 주가가 1000달러로 천 슬라를 찍길래 기존 빌렸던 돈을 갚고 다시 500달러를 빌려본 거죠.
가능하더군요!
물론 주식담보대출은 고금리에 주가의 흔들림에 그대로 영향을 받기 때문에 장기간 사용할 대출은 아닙니다. 그러나 보통의 오해처럼 신용점수가 깎인다던지 주가가 내리면 반대매매가 바로 들어온다든지 그렇지는 않습니다.
주식담보대출은 필요하다면 언제든 사용할 수 있는 무기임은 분명합니다.
단, 양날의 검과 같기 때문에 잘못 쥐면 내손에서 피가 날 수 있음 을 잘 알고 활용해보셔야겠어요!
아, 참 그리고 DSR대출규제 때문에 걱정이 많으시죠?
DSR계산에서 제외되는 대출이 어떤 것이 있는지, 그중 보험약관대출에 대해서도 한번 공부 해보셔요.
쉽게 문제가 해결될 수도 있으니까요!
DSR 계산 DSR 규제 제외 대출 정리 (보험약관대출, 중도금 대출..)
[DSR 제외] 보험약관대출 신용등급 영향? 보험약관대출받는 법반응형
주식담보대출 금리 비교 후기
지금 내 돈이 전부 주식계좌에 묶여있을 때 내 주식을 지금 팔기는 아까울 때가 많습니다. 특히나 내가 돈 필요할 때는 주식이 많이 떨어져 있는 상태일 수도 있습니다.
내가 가진 주식을 담보로 대출을 낼수는 없는지 주식담보대출에 대해서 알아보고 각각의 증권사별 주식담보대출의 금리와 한도 조건을 비교해보도록 하겠습니다.
주식담보대출이란?
주식담보대출이란 말 그대로 내 계좌에 있는 주식을 담보로 잡고 주식의 현재 시세 가격의 40%~60%까지를 인정하여 금리 약 7~9%로 최대 270일까지 빌려주는 대출입니다.
신용대출 한도는 안나오는데 가진 주식이 많다고 한다면 주식담보대출도 이용해볼 만한 대출이지만 대출기간이 짧고 반대매매의 위험이 있습니다.
주식의 종류에 따라서 대출 조건이 조금씩 다릅니다. 증권사는 담보물(주식)의 안정도에 따라서 금융사들은 A군, B군, C군으로 나눕니다.
예를 들면 삼성전자나 애플, 구글 같은 주식은 대표적인 안정적인 주식입니다. 이러한 주식을 담보로 대출을 받으면 그나마 더 나은 조건으로 대출이 가능합니다.
반대로 소위 말하는 개잡주라고 불리는 주식이나 변동성이 큰 주식의 경우는 한도도 많이 안 나오고 담보 유지비율도 적게 나옵니다.
증권사마다 주식담보대출의 한도와 금리 조건이 다르며 주식의 안정도에 따라 다르지만 대략적인 금융사별 금리 및 조건 비교해 보면 다음과 같습니다.
주식담보대출 금융사별 금리 비교
● 한국투자증권
대출한도 : 보유 주식 가치의 40%
대출 금리 : 연 6~9%
담보유지비율 : 160%
● 삼성증권
대출한도 : 보유 주식 가치 50%
대출 금리 : 연 6.3~7.7%
담보유지비율 : 160%
● 미래에셋
대출한도 : 보유 주식의 60%
대출 금리 : 연 6~7.2%
담보유지비율 : 150%
● 키움증권
대출한도 : 보유주식의 50%
대출 금리 : 연 7.9~9.5%
담보유지비율 : 160%
● 한화증권
대출한도 : 보유 주식의 50%
대출 금리 : 연 5.5%~
담보유지비율 : 170%
● 신한금융투자
대출한도 : 가진 주식의 50%
대출 금리 : 연 6.3~7.9%
담보유지비율 : 140%
반대매매에 유의하자
앞서 살펴본내용 중에 담보 유지비율이라는 게 있습니다. 담보유지비율이란 담보물의 가치가 빌려준 금액 대비 일정 비율의 가치를 유지해야 한다는 뜻입니다.
만약 담보유지비율이 160%라고 한다면 내가 대출을 1억원을 받았을 때 주식의 현재 시세 가치는 1억 6천 이하로 떨어지면 안 되는 겁니다.
만약에 1억 6천만원 이하로 떨어지게 되면 추가 담보 제공 요구를 받습니다. 다음날까지 해당 주식의 가치가 담보비율까지 상승하지 않거나 해당 주식을 더 사놓아서 대출금액이 반대매매당하지 않을 만큼이 되지 않으면 2 영업일 뒤에 반대매매가 일어납니다.
주식이라는 게 올랐다가도 떨어지는 것이 반복되는데 아무도 저점에서 팔고 싶어 하지 않을 겁니다. 하지만 저점에 내가 팔고 싶지 않은 순간에 팔 수밖에 없는 반대매매가 주식담보대출에는 존재합니다. 주식이라는 변동성이 큰 상품을 담보로 잡았기 때문입니다.
주식담보대출 후기와 짧게 이용한 이유
주식담보대출을 실제 이용을 해본적이 있는데 이 주식담보대출을 받아서 또 주식투자를 하기 위함은 아니었습니다. 정말 급하게 딱 한 달만 2천만 원이 필요했는데 신용대출 한도가 나오지 않았습니다.
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일단은 한 달 미만으로 쓸 것이기 떄문에 대출기간이 270일인 것은 크게 걸림돌이 되지 않았습니다. 워낙에 규모가 큰 주식이라서 반대매매 당할일은 없지만 상당히 불안하긴 하더라구요.
그래서 딱 한달 뒤 시점에 필요했던 돈을 돌려받은 뒤에 중도상환을 해버렸고 상환 시 전액 현금상환으로도 가능했습니다.
결론 : 다른 대출 더 알아보자
생각해보면 굳이 주식담보대출이라는 하이리스크 상품을 이용할 건 아니었습니다. 조금만 더 알아봤으면 여러 가지로 대출이 가능한 상품들이 있었는데 당시에는 대출을 많이 알아보지 않고 성급하게 대출을 이용했던 게 아닌가 싶습니다.
지금 반대매매 당했을거 생각하면 정말 아찔합니다. 절대 주식담보대출이 좋은 조건의 대출이 아닙니다. 차라리 캐피탈 신용대출이 더 낫습니다.
주식담보대출 상품을 받느니 차라리 자동차 담보대출이나 다른 신용대출, 혹은 정부지원 대출을 알아보시고 대출을 이용하시는 것을 더욱 추천드립니다.
주식담보대출 총정리 (금리, 반대매매, 신용등급 하락, 후기 등) • 대부론
저금리 시대로 접어 들면서 대출 이자율은 낮아지고 주식이나 부동산 가격은 급등하고 있습니다. 그래서 많은 분들이 레버리지를 일으켜 자산에 투자를 하고 있는데요. 이번 글에서는 레버리지 투자 방법 중 하나인 주식담보대출 관련하여 금리, 반대매매, 신용등급 영향 및 후기 등을 총정리하였습니다.
주식담보대출이란?
1. 주식담보대출 정의
주식담보대출이란 증권사에서 대출자 명의 증권계좌를 담보로 하는 대출을 의미합니다. 즉, 보유 주식과 예수금을 담보로 받는 대출로 예탁증권담보대출이라고도 하죠. 주식 레버리지 투자를 위해 많은 분들이 사용하는 방법이기도 합니다.
2. 대상자격
내국인으로 증권사의 주식 계좌를 가지고 있다면 개인과 법인 모두 주식담보대출을 받을 수 있습니다. 단, 신용불량자나 금융사기피해자는 대출이 제한됩니다.
3. 대출한도
주식담보대출 한도는 증권사마다 다르지만 대동소이합니다. 일반적으로 담보가 되는 주식 가치의 최대 65~70% 까지 대출 가능합니다.
4. 대출 상환기간
대출 상환기간은 30일(1개월), 90일(3개월), 180일(6개월) 단위입니다. 일정 조건을 충족하면 연장할 수도 있는데요. 최저담보비율에 미달하거나 신용불량 상태가 되면 연장이 불가합니다.
5. 신청 및 상환방법
주식담보대출 신청은 각 증권사의 HTS, MTS 또는 홈페이지에서 하면 됩니다. 유선 전화나 영업점 방문 신청도 가능하죠. 대출 기간이 끝나면 주식 매도나 현금 상환을 하는데요. 최근에는 대부분 증권사에서 중도상환수수료를 없애고 있습니다.
주식담보대출 금리 비교
1. 주식담보대출 금리 수준
주식담보대출 금리는 연 6~8% 정도를 형성하고 있습니다. 적용 금리는 증권사가 주식 가치와 고객의 신용등급을 평가하여 결정되기 때문에 개인마다 차이가 있습니다.
2. 증권사별 금리 비교
삼성증권 : 대출기간 별 연 6.3~7.7%
미래에셋 : 등급별 연 6.0~7.2%
신한금융투자 : 6.3~7.9%
한국투자증권 : 연 8.5%
ktb투자증권 : 등급별 연 7.8~8.5%
키움증권 : 종목별 연 7.9~9.5%
주식담보대출 금리는 변경될 수 있으므로 각 증권사 홈페이지를 통해 재확인해보시길 바랍니다.
주식담보대출 반대매매
1. 반대매매란?
반대매매는 로스컷(Loss Cut) 또는 임의상환이라고 합니다. 대출 계약 시 약정한 담보 유지비율 이하로 떨어지면 2영업일 후 증권사에서 강제로 매매하는 것입니다.
2. 담보 유지비율
주식담보대출 담보 유지비율은 보통 140%입니다. 증권사에 따라 담보유지비율을 종목별로 차등 적용하기도 합니다.
국내 우량주식, 채권 : 140%
국내 비우량주식 : 150~160%
해외주식, ETF : 160~170%
3. 반대매매 절차
장이 끝난 후 담보 유지비율 이하로 증권 계좌 가치가 떨어지면 SMS로 경고(추가담보제공 요구)를 받게 됩니다. 이렇게 추가담보제공 요구를 받고 다음 거래일에 담보 유지비율 이상으로 증권 계좌 가치가 올라오지 않으면 그 다음날 강제로 반대매매 절차에 들어갑니다. 즉, 추가담보제공 요구일 + 2영업일에 반대매매가 되는 것이죠.
반대매매 절차를 막으려면 2영업일이 되기 전에 주식이 오르거나 추가 자금을 입금해야 합니다.
주식담보대출 신용등급
1. 한국 신용등급 체계
우리나라 신용등급은 1~10등급으로 나눠져 있지만, 2019년부터 점수제로 전환하여 현재는 0~1000점으로 관리되고 있습니다. 한국의 신용등급 기준과 관리 방법에 대해서 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
2. 대출과 신용등급
기본적으로 대출을 받으면 신용점수가 떨어집니다. 다만, 신용점수가 하락하는 정도는 어떤 대출을 받았는지에 따라 다른데요. 예를 들어 2금융 대출보다 1금융 대출이, 신용대출보다 담보대출이 신용점수 영향이 적습니다.
그리고 금리에 따라서도 영향이 다릅니다. 즉, 저금리 대출은 신용점수가 조금 떨어지고, 고금리 대출은 많이 떨어집니다. 그래서 대출을 찾을 때는 저금리부터 고금리 대출 순서로 찾는 것이 정석인 것이죠.
3. 주식담보대출 받으면 신용등급 하락?
증권사는 2금융이기 때문에 주식담보대출은 2금융권 대출입니다. 한가지 희소식은 2금융 대출이라고 해서 무조건 신용등급이 급락하지는 않는다는 점인데요. 이에 대해서는 아래 기사를 참고하시길 바랍니다.
4. 개인별 차이
주식담보대출을 받으면 신용등급이 하락하는지는 개인별로 다릅니다. 앞서 우리나라 신용등급 기준 글에서 보면 신용점수 구간별로 등급이 나눠져 있는 것을 볼 수 있었는데요. 신용점수가 등급 경계선에 턱걸이 하고 있다면 저금리 대출을 받아도 신용등급이 한 단계 떨어집니다. 반면, 신용점수가 등급 경계선에서 멀리 떨어져 있다면 주식담보대출을 받아도 등급이 안 떨어지는 것이죠.
주식담보대출 스탁론 차이
스탁론은 주식매입자금대출이라고 합니다. 얼핏 보면 둘 다 보유 주식을 담보로 대출을 받는 것이기 때문에 큰 차이를 못 느낄 수도 있는데요. 주식담보대출과 스탁론은 비슷하지만 한도와 담보 유지 비율, 반대매매에서 차이가 있습니다.
1. 한도 및 담보유지비율 차이
스탁론 한도는 주식 가치의 3배(300%)에서 5배(500%) 정도로 대출배수가 주식담보대출보다 높습니다. 담보 유지비율은 주식담보대출이 140% 정도인 반면 스탁론은 120%입니다. 담보 유지비율은 낮을수록 투자자에게 유리하죠.
3. 로스컷 기간 차이
스탁론은 담보 유지비율 이하로 떨어지면 다음날 오전에 바로 로스컷(반대 매매)이 실행됩니다. 반면 주식담보대출은 2영업일 이후 반대 매매 됩니다. 반대매매 기간은 당연히 길수록 투자자에게 유리합니다.
주식담보대출 후기
1. 개인적인 경험담
이상 주식담보대출에 대해 알아야 하는 내용들을 정리해봤는데요. 이제 간단하게 저의 주식담보대출 후기를 남겨볼까 합니다. 저는 올해 초 부동산 경기가 꺾일 것으로 판단하고 아파트 투자금을 회수해서 주식 비중을 높였었습니다. 그러다 코로나 사태로 인한 대폭락을 경험했었죠..
하지만 많은 손실에도 불구하고 계속 공부를 하면서 주식 레버리지를 알게 되었고, 신한금투에서 주식담보대출을 받았습니다. 물론 주식담보대출을 신청하는 과정에서 가족의 반대도 있었지만, 다행히 설득이 되었고 코스피가 2,000을 회복하면서 많은 부분이 해결되었습니다.
2. 부동산 대출과 주식 대출
우리나라 사람들 대부분은 아파트 같은 부동산 레버리지 투자를 당연하게 생각합니다. 대출 금액도 엄청나죠. 하지만 주식은 그렇지 않습니다. 아마도 주식이 부동산보다 위험하다고 생각하기 때문일텐데요.
역사적인 데이터를 보면 꼭 그렇지도 않은 것 같습니다. 기간별 수익률을 따져보면 주식이 부동산보다 높은 구간도 있고, 장기적 수익률도 괜찮습니다. 만약 미국 주식까지 했다면 주식 수익율이 훨씬 좋았을 것입니다.
결론
자본주의에서 레버리지도 능력이라고 합니다. 부자들은 옛날부터 레버리지를 이용하여 차익거래(아비트리지, arbitrage)를 하고 있죠. 간단히 얘기하자면 금리 3%인 대출을 받아 배당수익율 6%의 주식에 투자하는 것입니다.
그래서 월급이 뻔한 저 같은 서민도 성공하기 위해서는 감당할 수 있는 수준으로 레버리지를 이용할 줄 알아야 한다고 생각합니다. 그 중 하나가 주식담보대출이고 오늘 전반적인 내용을 다뤄봤죠. 한가지 명심할 점은 레버리지는 위험하다는 점입니다. 대출 받아서 주식 투자해도 괜찮을지에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
주식을 담보로 대출받기
자산관리 주식을 담보로 대출받기 미래에셋증권 ・ URL 복사 본문 기타 기능 공유하기 신고하기 주식을 담보로 대출받기. 그리고 대출을 받기 전 알아 두어야 할 것들. 대출을 생각하면 제일 먼저 은행이 떠오르지만, 주식이나 펀드거래를 하신다면 증권회사에서도 대출을 받을 수 있습니다. 대출은 금리는 낮을수록 좋고 상환에 대한 조건이 없어 자유롭게 상환할 수 있는 것이 좋습니다. 증권회사의 대출은 상환 조건이 거의 없는 편이지만 이자율은 낮지 않은 편입니다. 그래서 필요할 경우에 제한적으로 사용하시는 것이 좋습니다. 그래도 어디에서 자금을 빌리기 힘들 때, 바로바로 갚을 생각이라면 증권회사의 예탁증권 담보융자(이하 “담보대출”이라고 합니다)도 여러 선택지 중의 하나가 될 수 있습니다. 증권회사에서 담보대출을 받을 때 알아 두셔야 할 것들을 짚어 봅니다. 읽어보고 꼭 필요할 경우에만 대출을 사용하기를 바랍니다. 1. 담보대출을 받으려면 먼저 약정을 맺어야 합니다. 은행의 한도대출(마이너스통장)과 비슷합니다. 마이너스 통장은 미리 계좌에 약정을 맺으면서 얼마까지 대출해 줄 수 있다는 한도를 설정합니다. 약정 이후에 출금은 필요할 때 하면됩니다. 잔고가 부족해서 (-)가 되면서부터 대출이 발생합니다. 담보대출도 대출을 받기 전에 약정을 맺고 최대한 얼마까지 대출을 받겠다는 한도를 정합니다. 약정한 다음에는 필요할 때에 맞춰 대출을 받을 수 있지요. 물론 약정을 하자마자 대출을 해도 되고, 안해도 상관없습니다. 한도는 언제든지 늘이거나 줄일 수 있습니다. 2. 담보대출 한도에 따라 인지세를 내지만 5천만원까지는 없습니다. 담보대출 약정을 맺을 때 한도를 설정하고 한도에 따라 인지세를 냅니다. 인지세는 회사와 고객이 반반씩 부담합니다. 대출한도 인지세 회사 부담 (50%) 고객 부담 (50%) 5천만원 이하 없음 없음 없음 5천만원 초과 ~1억원 이하 7만원 3만 5천원 3만 5천원 1억원 초과 ~10억원 이하 15만원 7만 5천원 7만 5천원 10억원 초과 35만원 17만 5천원 17만 5천원 인지세는 대출을 받을 때는 내는 것이 아니라 약정할 때 먼저 냅니다. 표에서 보는 것처럼 5천만원까지는 인지세가 없습니다. 당장 담보대출을 받을 계획이 없다면 5천만원까지 한도로만 설정하세요. 5천만원까지 인세가 없습니다. 참고로, 미래에셋대우의 담보대출은 4가지인데, 각각의 한도를 합산해서 인지세가 결정됩니다. 한도는 계좌 기준이 아니라 주민번호 기준으로 관리됩니다. 이 한도가 늘어나면 추가로 인지세를 내야 합니다. 그렇지만 대출약정을 해지하거나 한도를 줄인다 해도 인지세를 돌려 받지는 못합니다. 필요에 따라 한도를 설정하는 것이 좋습니다. 3. 온라인(모바일)에서 바로 대출받을 수 있습니다. 담보대출 약정을 맺었다면 언제든지 대출신청을 할 수 있습니다. 담보로 사용할 수 있는 것은 주식, 채권, 해외주식, 펀드 등인데, 종목에 따라 대출가능 비율이 다릅니다. 어떤 종목은 대출가능비율이 0이라서 담보로 사용할 수 없기도 합니다. 종목별 대출가능비율은 현재가에서 확인할 수 있습니다. 이 종목은 전일종가의 70%까지 대출할 수 있습니다. 담보에 따라 대출가능한 최대 금액이 사전에 정해집니다. 주식은 종가에 대출가능 비율을 곱한 만큼 대출을 받을 수 있습니다. 대출 신청만 하면 바로 처리가 되고, 즉시 계좌에 입금됩니다. 입금된 금액은 바로 출금하든지 주식매수를 하든 자유롭게 이용할 수 있습니다. 지점, 온라인(홈페이지, 카이로스 HTS)와 모바일(m.Stock)에 신청할 수 있습니다. 4. 밤에도 대출받을 수 있습니다. – 영업점 : 8:00~16:00 – 온라인/모바일 : 00:30~23:30 단, 영업일만 가능 지점은 문을 닫아도 온라인, 모바일을 이용하면 밤에도 대출받을 수 있습니다. 정말 급하게 돈이 필요할 때 사용할 수 있습니다. 단, 주말이나 공휴일에는 안 되니까 참고하세요. 5. 오늘 판 주식, 현금으로 바로 찾으려면 매도자금 담보대출. 오늘 주식을 팔아도 현금으로 바로 찾을 수는 없지요. 주식은 3일 결제라서 매도한 날을 포함해서 총 3영업일이 소요됩니다. 예를 들자면, 월요일에 주식을 팔았으면 수요일에 현금으로 찾을 수 있습니다. 금요일에 주식을 팔았으면 화요일에 찾을 수 있습니다. 공휴일과 휴일은 영업일로 치지 않아 시간이 더 걸립니다. 주식을 매도해서 급한 자금을 마련할 때는 매도자금담보대출을 이용할 수 있습니다. 오늘 주식을 매도하고, 매도한 금액을 담보로 매도금액의 98%를 바로 현금으로 찾을 수 있습니다.(단, 해외주식의 경우 90%) 6. 상환하는 방법은 2가지. 담보대출을 갚는 방법은 현금으로 상환하거나 담보잡은 주식이나 펀드를 매도해서 매도한 금액으로 상환할 수 있습니다. 매도자금 담보대출은 이미 매도를 했으니 결제될 때 자동으로 상환됩니다. 물론 결제 전에 현금으로 상환하시면 이자를 아낄 수 있습니다. 어느 쪽이든 편한 방법을 이용하면 됩니다. 7. 담보대출의 이자율은 높고, 담보유지비율을 유지해야 합니다. 앞 머리에도 말씀드렸지만, 담보대출은 꼭 필요할 때 제한적으로 사용하시는 것이 좋습니다. 현재 이자율은 아래와 같습니다. 예탁증권 담보대출 이자율 구분 고객등급 이자율 영업점 계좌 Diamond 연 6.0% Platinum 연 6.3% Gold 연 6.6% Silver 연 6.9% Bronze 연 7.2% 다이렉트(은행), 다이렉트 고객등급 상관없이 연 9.0% * 2019.7.5 현재 기준. * 해당 광고 시점 및 미래에는 이와 다를 수 있습니다. 매도자금 담보대출 이자율 구분 이자율 영업점 계좌 고객등급 상관없이 연 7.5% 다이렉트(은행), 다이렉트 고객등급 상관없이 연 7.5% * 2019.7.5 현재 기준. * 해당 광고 시점 및 미래에는 이와 다를 수 있습니다. 그리고 대출에 대한 담보로 잡은 주식과 펀드 등은 가격이 계속 변합니다. 그래도 담보가 대출받은 금액 대비 최소 140% 이상 유지해야 하는데, 이 비율을 담보유지비율이라고 합니다. 담보유지비율 미달 시 일정기간 이내에 추가담보를 내야 합니다. 그렇지 않으면 담보를 반대매매해서 임의상환됩니다. 반드시 주의가 필요합니다. 8. 만기는 90일, 연장도 가능하지만 조건이 맞아야 합니다. 만기가 되면 현금상환을 하든지 담보를 매도해서 상환해야 합니다. 담보대출의 만기는 90일입니다. 길지는 않지만 연장도 가능합니다. 다만,연장할 때 담보유지비율 이상이며, 대출가능 종목이어야 하는 등 조건이 맞아야 연장이 가능합니다. 미래에셋대우 준법감시인 심사필 제 19 – 561호 (2019.07.09~2020.07.08) [투자유의사항] * 당사는 이 금융투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다. * 이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있습니다. * 신용융자, 예탁증권담보융자 서비스 이용 전에 반드시 관련 약관 및 설명서 등을 확인하시기 바랍니다. * 연체 이자율은 연 9.9% 입니다.(자세한 사항은 홈페이지 참고) * 상환기일 내에 대출금을 상환하지 아니하거나 담보비율을 유지하지 못할 경우, 당사는 약관에서 정한 방법에 따라 담보증권을 임의 처분하여 채권상환에 충당할 수 있습니다. 인쇄
스탁론이란? 후기 단점 추천 활용방법
스탁론 위험한 대출일까?
확실한 투자처의 경우 레버리지 (지렛대 효과)를 이용하면 수익률을 극대화시킬 수 있는데요. 스탁론은 주식 계좌를 활용하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
오늘은 스탁론이 무엇이며, 후기, 단점, 이를 추천 활용방법 등에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.
스탁론이란? 후기와 단점, 추천 활용방법
스탁론을 주식담보대출과 같은 거라 생각하시는 분들이 많은데요. 사실 조금 다른 방식으로 대출이 진행됩니다.
스탁론이란?
스탁론이란 나의 명의로 되어 있는 증권계좌를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 여기서 주식담보대출과 다른 점은 바로 담보물이에요.
주식담보대출은 ‘계좌 내 특정 주식’을 담보로 대출이 나옵니다. 반면 스탁론은 ‘특정 주식을 포함한 증권계좌’를 담보로 대출이 나오는 거죠. 주식담보대출보다는 좀 더 큰 의미라 할 수 있습니다.
대출 한도
담보 평가액 대출 한도 5천만원 이하 계좌평가금액의 300%이내 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 계좌평가금액의 250%이내 1억원 초과 계좌평가금액의 200%이내
현금과 주식을 포함한 계좌 평가액이 5천만원이라면 1.5억까지 대출을 받을 수 있습니다. 스탁론은 한도가 상당히 높은 편에 속하는데요. 조심해야 할 사항이 하나 있습니다.
스탁론 단점
스탁론에는 담보유지비율이라는 개념이 존재합니다. 각 대출사마다 조금씩 다르지만 보통 115%를 담보유지비율로 잡는데요. 예를 하나 들어보겠습니다.
나의 증권 계좌 평가금액이 5천만원이고 스탁론을 통해 1억을 빌렸습니다. 그러면 이때 담보유지비율은 대출금 1억의 115%인 1.15억이 됩니다.
내 계좌 평가금액이 담보유지비율 1.15억 아래로 떨어지면 반대매매라는 것이 실행되게 됩니다.
반대매매란?
반대매매는 계좌 평가액이 담보유지비율 아래로 떨어졌을 때 나의 의지와 상관없이 다음날 시초가에 나의 주식을 강제로 팔아버리는 행위를 말합니다.
담보유지비율 115%를 유지할 양만큼 보유주식을 팔기 때문에 스탁론 운용 시 계좌 평가액에 항상 신경 써야 한다는 단점이 있습니다.
이러한 부분이 부담스럽고 소액으로 레버리지 투자를 하고 싶다면 비상금 대출 같은 마이너스 통장 활용하시는게 더 나을 수 있습니다.
스탁론 후기
다양한 스탁론 회사가 있지만 최근 금리 조건이 제일 괜찮았던게 국민 손해보험과 NH증권이 연계한 스탁론이었어요. 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출 조건
금리 : 연 5.0% 부터 (신용등급에 따라 상이)
대출 기간 : 1년 (최대 5년까지 연장 가능)
중도상환 수수료 없음
연체시 가산 이자 : +3%
웬만한 저축은행보다 금리가 저렴하기 때문에 조건 나쁘지 않습니다. 대출 후기도 제일 많을뿐더러 주식 투자 외 다양한 방법으로 활용이 가능하다는 후문입니다. 그 중에 특별한 활용방법 하나 알려드릴게요.
추천 활용방법
공모주 청약 때 활용하는겁니다. 공모주 청약의 특징은 돈을 많이 넣으면 넣을수록 주식을 많이 받을 수 있는데요. 넣은 돈 중 구매한 주식 금액을 제외한 나머지 돈을 3일 뒤 환불해줍니다.
스탁론을 이용하여 공모주 청약을 하게 되면 3일 동안만 반대매매를 조심하면 되기 때문에 관리 리스크를 현저히 줄일 수 있겠죠.
그 외에도 현금인출이 가능해서 주식투자 외에도 전세금 활용이나 생활비로 활용하는 후기도 있었습니다.
씽크풀 : [잡담]주식담보대출 투기 후기
▲ 위 이미지를 클릭하시면 원본 이미지를 보실 수 있습니다.
이 곳 능력자분들께서 공통적으로 강조하시는 내용이 있습니다. (삶의 이유님 외 선배주주님들 좋은 글 항상 감사합니다^^)
1. 여유자금으로 투자
2. 신용, 미수 금지
3. 장기투자 마인드
위 사진은 하단에 보이는 바와 같이 2018년 2월 8일 저의 주식계좌 캡처본입니다.
이미 주변에서 있는 돈 없는 돈 다 끌어오고, 추가적으로 주식담보대출까지 받은 상황입니다.
(계좌인증이 보기 불편하시거나, 부정적이라고 생각하시면 댓글 남겨주십시오. 즉시 글 삭제하겠습니다.)
제가 1~3번 투자수칙을 몰라서 저렇게 했을까요?
절대 아닙니다. 당시에도 이미 여러 선배주주님들의 글들을 보며, 위 내용을 수십번은 본 후 였습니다.
그런데 왜 못 지켰냐구요? 머리론 다 아는데.. 탐욕에 눈이 멀더라구요.
시간을 조금만 더 돌려서 2018년 1월 15일(종가:35만원)로 가면 저는 워렌버핏 뺨 치는 투자의 귀재였거든요.^^
스마트폰 터치 몇 번으로 주식 매수만 하면 돈이 들어오는데 어떻게 가만히 있나요~
‘적금금리 3% 이상으로 수익내면 나는 성공한거야’ 라는 저만의 원칙 지워진지 오래입니다.
머릿속에는 온통 어디서 돈을 더 마련하나 하는 생각뿐이었습니다.
‘나는 레버리지 효과를 활용할 줄 아는 공격적인 투자자이며, 분석과 정보 취합을 통해 결정을 내리는 합리적인 투자자’라고 스스로 생각했습니다. (이 부분에서 크게 웃으시면 됩니다.)
주가가 오르고 수익이 날 때는 다 내가 잘나서 그런줄 알았는데..
파란불 들어오니까 지옥이 펼쳐지기 시작하더라구요.
빌린 돈인데 이거 어쩌지.. 담보대출를 어쩌자고 받았을까..
결정을 내린 건 나인데 셀트리온이건 씽크풀이건 다 싫어지더라구요.
무엇보다 힘들었던건 이 하락의 끝을 알 수 없다는 공포감과
이 돈으로 수익내서 부모님 노후자금, 내 집 마련, 빚 청산 등 제가 그려온 꿈들이
산산조각 나는걸 하루하루 볼 수 밖에 없다는 현실이었습니다.
(현재 많은 주주님들이 가장 힘들어하는 점 아닐까 싶습니다.. 수익을 맛 본 후 그렸던 장미빛 미래가 잿빛으로 변해가는 그 기분..)
이 캡쳐는 고통 속에서 원금회복만 되면 정리해야지 다짐하는 마음으로 저장해둔 사진입니다.
참 웃긴 놈이죠. 잘되면 내 탓, 안되면 남 탓 하는 박쥐같은 놈입니다.
얼마 지나지 않아 간절한 기도가 통했는지, 주가가 원금회복 단계까지 올라왔습니다.
제 정신이면 지인들에게 빌린 돈 정산하고, 담보대출도 상환하고 해야지만..
계속 들고 갔습니다.
2월 8일 이후 3월 6일 최고점 찍을 때 까지 주가가 계속 올라갔거든요.
그렇다고 최고점이었을 때 매도를 해서 수익을 냈느냐 그것도 아닙니다.
최종적으로 작년 6월 말쯤 손해 없는 선에서 얼추 정리를 마쳤습니다.
여기까지가 저의 1~3번 무시한 주식 투기 후기입니다.
2개월이라는 짧은 시간동안 천국과 지옥을 경험하면서, 주식 무서운거 뼈저리게 깨달았습니다.
그리고 왜 그렇게 능력자분들께서 하나 같이 1~3번 내용을 강조하셨는지, 누구보다 잘 이해하게 됐습니다.
지금은 여윳돈으로, 신용미수 없이, 장기적 관점으로 투자에 임하고 있습니다.
현재 손실액이 저 당시와 비슷하지만 마음은 정말 가볍습니다. 회사는 꾸준히 성장해 나가고, 주식을 매도해야 할 만큼 가계상황이 안 좋은것도 아니기 때문입니다.
사랑셀트리온님이 올리신 “낙서” 제목의 글을 읽고 작년 이 맘 때가 생각나 부끄러운 경험 적어봤습니다.
게시판의 글들을 보며 위안도 얻고, 새롭게 마음도 다 잡으신다는 말.. 저 또한 마찬가지입니다.
내 계좌에 파란불 들어오고, 손실액이 보이는 상황에서 마음 다 잡기 너무나도 힘들다고 생각합니다.
제 경험이 도움이 될 진 모르겠지만, 투기가 아닌 투자의 관점에서 다같이 이 어려움 헤쳐나갔으면 좋겠습니다.
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P.S 불과 며칠 전 ‘손절합니다, 암트리온’ 등의 글들이 인기글이 되는 걸 보면서,
‘3년 병수발에 효자 없다’는 속담처럼 주가하락으로 많은 주주님들이 흔들리시고 힘들어 한다고 느꼈습니다.
손실이 큰 만큼 원금회복에 대한 마음이 간절하실 겁니다.
지난 목요일 19만원대 저점 찍고, 다시 20만원대로 반등하였는데요.
바닥을 찍었다는 인상과 함께 추매 욕구 다들 느끼실 겁니다.
간절함이 앞서 신용, 주식담보대출 등 무리한 자금조달로
저와 같은 우를 범하시지 않길 바라는 마음입니다.
진정으로 셀트리온과 이 곳 씽크풀을 즐기셨으면 좋겠습니다. 감사합니다!
주식담보대출은 ‘나쁜’ 돈 빌리기
상환 시점 짧으면 위험한 대출
대출은 자본주의 시스템이 제공하는 도구
*유튜브와 포털에서 각각 ‘매거진동아’와 ‘투벤저스’를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.
한국은행 금융통화위원회는 11월 25일 기준금리를 연 0.75%에서 연 1.00%로 0.25%p 올리기로 결정했다. 8월 0.25%p 인상한 데 이어 올해 2번째 금리인상이다. 기준금리가 1%대로 올라선 것은 1년 9개월 만이다. 인상된 기준금리 영향으로 다른 금리도 오르기 시작했다. KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 고정형(금융채 5년물 고정금리) 주택담보대출 금리는 11월 26일 기준 연 3.85~5.191%로 지난해 말(2.69~4.20%)과 비교했을 때 약 1%p 인상됐다. 변동형(신규 코픽스 기준 변동금리) 주택담보대출 금리도 같은 기간 2.52~4.054%에서 3.58~4.954%로 올라 5% 진입이 목전이다. 신용대출(1등급 1년 만기)은 지난해 말 2.65~3.76%이던 금리가 현재 3.40~4.63%로 상승했다. 대출금리가 오른다는 뉴스와 더불어 신규 대출을 중단한다는 소식 역시 사람을 불안하게 만든다. 대출에 대해 자세히 알아볼 필요가 있다.‘대출’은 사전적 정의로 ‘돈이나 물건 따위를 빌려주거나 빌림’을 뜻한다. 일반적으로 개인은 은행 같은 금융회사에서 돈을 빌릴 때 ‘대출을 받는다’고 표현한다. 대출을 받는 이유는 주택 매수, 생활자금, 사업자금 등 다양하다. 대출을 해주는 처지에서는 대출원리금 회수 여부가 중요한데, ‘담보’ 여부에 따라 담보대출과 신용대출로 구분한다. 담보란 ‘민법에서 채무 불이행 때 채무의 변제를 확보하는 수단으로 채권자에게 제공하는 것’을 뜻하는데, 쉽게 말해 빌려간 돈을 갚지 않으면 이 담보를 이용해 돈을 회수해갈 수 있다. 그래서 담보대출 금리가 신용대출 금리보다 상대적으로 낮게 책정된다.담보대출로는 주택담보대출, 전세자금대출, 예적금담보대출 등이 있다. 주택담보대출은 집을 매수할 때 부족한 자금을 보충하기 위한 상품으로, 집을 담보로 한다. 전세자금대출은 부족한 전세자금을 위한 것으로 전셋집을 담보로 한다. 예적금담보대출은 예금과 적금을 담보로 대출을 받는 상품으로, 예적금상품을 해약하지 않고 급하게 돈을 써야 할 때 사용하기 좋다. 예적금 금액의 95%까지 대출이 가능하며 대출금리는 예적금상품 금리에 가산금리 1%를 더한 수준이다.신용대출은 담보 없이 신용만으로 대출을 받는 상품으로 신용대출, 마이너스통장 대출 등이 있다. 마이너스통장 대출이 신용대출과 다른 점은 마이너스통장 대출은 한도 내에서 언제든 빌리거나 갚을 수 있다는 것이다. 이런 점 때문에 돈을 빌리는 사람 처지에서는 편리하지만, 돈을 빌려주는 은행 입장에서는 수시로 관리해야 하다 보니 금리가 통상 0.5% 이상 비싸게 형성된다. 예금도 비슷하다. 1년짜리 정기예금 금리가 연 1.5%일 때 수시입출금 통장 금리는 연 0.10%로 매우 낮다. 수시입출금 통장에 입금된 돈은 고객이 언제 찾아갈지 알 수 없어 대출 원천자금으로 쓰기 어렵다 보니 이자를 적게 주는 것이다.대출에 대한 일반인의 생각은 크게 두 가지로 나뉜다. 매우 위험하고 안 좋은 것이라는 인식과 잘 이용해서 써야 하는 것이라는 인식이다. 사실 두 가지 모두 맞는 말이다. 다만 대출의 특징 및 용도에 따라 ‘좋은 대출’과 ‘나쁜 대출’이 달라진다. 대출에 대해 정확히 이해해야 하는 이유가 여기 있다. 좋은 대출과 나쁜 대출을 나누는 몇 가지 기준이 있다.먼저, 대출 용도가 중요한 판단 기준이 된다. 대출로 생긴 돈을 유흥비로 쓰거나 꼭 필요하지 않은 옷, 시계, 자동차 등 소비재성 상품을 사는 데 사용하면 나쁜 대출이 될 수 있다. 수입이나 보유자산에 비해 과도하게 소비하기 때문이다. 반면 추가 수입을 얻기 위한 자금으로 쓰거나 위험 관리에 사용하면 좋은 대출이라고 할 수 있다. 장기적인 아파트 가격 상승 위험을 헤지하고 거주를 목적으로 아파트를 매수하는 용도라면 좋은 대출이다. 기발한 아이디어가 있어 사업을 시작할 때 초기 자본이나 운영 자금이 필요해서 받는 대출 역시 좋은 대출에 속한다. 승용차 구매도 출퇴근시간 단축으로 업무 효율성을 높인다거나 트럭을 사 장사에 활용하려는 목적이라면 좋은 대출에 속하나, 단순한 과시용이라면 나쁜 대출이 된다.대출 기간 역시 중요한 검토 대상이다. 대출 기간이란 곧 대출금 상환 시점이 언제인가 하는 문제다. 거주용 아파트담보대출의 경우 만기를 매우 길게 설정할 수 있다. 만기를 길게 잡으면 대출 상환 압박이 없고 중도 상환 여부도 조정할 수 있다. 따라서 대출받은 사람에게는 좋은 대출이 된다. 반면 대출 상환 기간이 짧다면 나쁜 대출이 될 수 있다. 만기 1년짜리 신용대출을 받아 이 돈으로 장기투자 주식을 산 경우 위험에 처할 수 있다. 대출 만기 시점에 주가가 하락하고 대출 연장이 안 되면 손실 난 상태에서 주식을 팔아 대출금을 상환해야 해서다. 증권사에서 취급하는 주식담보대출은 상황이 더욱 안 좋다. 보유 중인 주식을 담보로 대출을 받으면 주가가 일정 수준 이하로 내려갈 때 증권사가 주식을 강제로 매도해 대출을 상환하기 때문이다. 상환 시점을 내가 정할 수 없으니 매우 위험한 나쁜 대출이다.대출금리 역시 잘 따져봐야 한다. 대출금리는 돈을 빌려 쓴 대가로, 금융회사 및 담보 유무, 신용등급에 따라 영향을 받는다. 대출원금과 이자가 자신의 월급이나 보유자산 같은 금융 상황에 비춰봤을 때 적정 수준이어야 한다. 예금은행 가중평균금리 기준으로 봤을 때 일반신용대출이 주택담보대출보다 1~3% 금리가 높다(그래프 참조). 일반신용대출의 경우 상호저축은행이 일반은행 금리보다 10~20% 높다. 담보가 없을수록 대출금리가 높으며, 예금은행보다 상호저축은행 등 기타 금융회사의 금리가 매우 높게 형성돼 있다. 또한 고정금리냐, 변동금리냐에 따라서도 금리가 달라진다. 이러한 사항을 미리 알고 대출을 받아야 나중에 발생하는 문제에 대비할 수 있다.대출이 무조건 나쁘다는 인식은 옳지 않다. 마찬가지로 제대로 검토하지 않고 대출을 받는 행위 역시 문제가 될 가능성이 높다. 대출은 자본주의 시스템이 제공하는 도구다. 이 도구는 활용하는 사람에 따라 좋은 영향을 미치기도 하고, 나쁜 결과를 가져오기도 한다. 대출을 현명하게 활용하는 것은 현대인에게 매우 중요하다. 대출을 받기 전 꼼꼼히 따지는 것은 필수며, 중도에라도 어떻게 대처하는 게 맞는지 잘 검토해 과도하게 이자를 내거나 대출금을 갑자기 상환해야 하는 리스크를 피해야 한다.
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주식담보대출 이용하는 방법
한국증권금융의 주식담보대출 이용방법을 알아보세요. 주식투자로 수익이 났다면 무척 기쁘겠지만 한편으로는 내가 돈이 조금 더 있었다면 더 벌 수 있었을텐데..하는 아쉬움이 들기도 합니다. 투자 현인을 보면 절대 대출하고 주식 투자를 하지 말라는 명언이 있지만 주위를 둘러보거나 주식 커뮤니티를 살펴보면 과도한 수준으로 직장인의 마이너스 통장이나 주식 담보 대출을 이용해 고수익을 내는 분들이 많습니다. 또잘생각해보면부동산도회사도자기돈으로투자하는분들이없잖아요? 고위험 고수익이기도 하며, 투자방식이 위험하지 않다면 약간의 레버리지(leverage)는 수익률 향상에 도움이 된다는 결론을 내렸습니다. 그래서 열심히 폭풍 조사를 해보니 한국 증권금융의 주식 담보 대출이 가장 저렴하다는 의견이 많아서 신청과 이용 방법에 대해 배우면서 정리해 봤습니다.
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한국증권금융 주식담보대출을 이용해봅시다
한국 증권 금융은 한국 유일의 증권 금융 회사로, 주식에 관한 증권 업계의 자금과 주식을 원활히 공급해 주는 회사입니다. 공기업과 같은 형태로, 증권 수탁과 관리의 업무에 종사하고, 자사주도 여기서 관리할 수 있고, 상장주 뿐만이 아니라 비상장주도 가치가 있으면, 개인의 주식 담보 대출도 싸게 이용할 수 있습니다.
사이트에 들어가서 확인해보니 개인이 한국증권금융의 주식담보대출을 받을 경우 최대 1,260억원까지 가능하다고 하더군요. 비상장이나 스톡옵션 주식도 담보가 가능한 것이 특징으로, 대출 기간은 1년으로 무한 연장이 가능하다고 합니다. 이때한도거래와건별거래중에서선택을해야하는데차이점을알아야합니다.
1. 한도거래대출: 고객님께서 약정기간 동안 차용한도 내에서 자유롭게 대출 또는 상환하실 수 있는 거래상품입니다.
2. 건별거래대출 : 고객님께서 약정기간 내에 차용하신 금액을 상환만 하실 수 있는 거래상품입니다.
자세히 보면, 한도 거래는 중도 상환 수수료가 제로인데, 건별 거래를 이용하면 중도 상환 수수료가 부과됩니다. 한국증권금융 주식담보대출의 특징은 제공되는 앱이 증권사처럼 매도를 지원해 준다는 것입니다.
※시세 변동에 의해 구매를 적극적으로 하시는 분이라면 반드시 한도 거래를, 시세 변동에 민감하지 않고 장기 보유를 하시는 분이라면 건별 거래를 해야 합니다. 한도 거래는 중도 상환 수수료가 없기 때문에 매매에 불이익은 없습니다만, 건별 거래보다 이자율이 약간 높습니다.
사이트에서는 한국증권금융의 주식담보대출 신용등급 1등급에 대한 기본금리를 제공하고 있는데 너무 신경 쓰지 마세요. 그 이유는 기준금리가 무보증 AAA은행채 기준이므로 현재 3.21%가 매우 낮아져 있으나 보유 주식회사의 신용과 종류에 따라 금리는 달라집니다. 상장된 회사의 경우 4퍼센트 초반에 나온답니다. 자세한 사항은 꼭 신청해 보시고 이자율 확인이 가능하세요!
한국증권금융 주식담보대출 신청은 어플에서만 가능
이상하게도 사이트에서는 신청을 할 수 없고, 증권 금융 뱅킹 Plus라는 앱을 찾아서 다운로드하실 필요가 있습니다. 증권사는 아니지만 이곳에서 별도의 증권계좌를 만들 수 있고 담보물에 대한 주식을 이관시켜 입금해야 합니다. 인수는 지원하지 않고 매도만 지원하는 것도 특징. 바로 다운로드를 해봤습니다.
안타깝게도 앱에서는 보안상의 이유로 캡처를 진행할 수 없기 때문에 등록된 이미지를 바탕으로 설명드리겠습니다. 진행한화면에계정이없을경우먼저회원가입을해주셔야이용이가능숙합니다. 그 후에는 일반고객상품 > 대출신청 페이지로 들어가시면 됩니다. 한도거래와 건별거래 중 선택 > 보유하고 있는 주식이나 채권의 회사명과 수량을 기입해 주세요. 신청 완료로 평일 중으로 담당직원이 확인 후 결과가 나옵니다.
주말과 영업이 종료된 밤에는 결과 조회가 불가능합니다. 오늘 아침 9시에 직원분께서 확인해 주셨는지 조회 회신이 완료되었다고 합니다. 증권사의 신용과는 달리 담보물에 대해 직접 파악한 뒤에 가능금액과 이자율을 안내해 주는 게 드물죠.
어플로 다시 들어가면 금액과 이자를 조회할 수 있어요. 제가 신청해보고 아시는 분들과 이용하는 분들의 리뷰를 참고하여 주의사항을 알려드리겠습니다.
1. 한국증권금융 주식담보대출은 적은돈이면 안받아요 대학생인 저는 백만원 단위로 투자를 하고 있는데 거절 당했어요 그래서 2차 신청 때는 5,000만원 기준으로 삼성전자 보유를 가정하고 담보를 신청하면 받아들여지거든요. 소액투자는 안된다는 점 참고해주세요.
2. 담보비율이 너무 높은건 단점입니다 그것은 즉, 증권사의 신용과 미수의 경우는 증거금율을 토대로 최대 2.5배까지 가능하지만, 한국증권금융 주식담보대출의 경우는 원금의 40% 정도 원금 대비 0.4배수만 지원해 주고 있습니다. 레버리지 너무 적은 게 아쉽네요
3. 매도 신청을 먼저 접수하고 처리가 이루어집니다. 증권사와 달리 실시간 거래가 안 된다고 해서 약간의 딜레이는 물론 관리가 까다롭대요.
4. 매력적이지 않을 수 있는 4% 초중반 금리입니다. 요즘은 증권사에서 매달 신규 대면계좌 개설로 신용이자율 행사가 아주 많은데 2%대에서 3%대까지 쉽게 가입할 수 있기 때문입니다.
그러나 개인 투자자의 대표 증권사 키움 증권을 보면, 이벤트 미적용의 경우는 최저 9%에서 최대 12%의 이율을 부과합니다. 다른 증권사도 같은 상황에서 5% 이하는 보이지 않습니다. 그래서 행사 대상이 되지 않는 분이라면 한국증권금융의 주식담보대출 이율은 매력적일 수 있다.정도로 정리할 수 있습니다.
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테슬라 주식 담보로 받았습니다. 기존에 쓰던 증권사 담보대출은 평가금액에 40~50% 그것도 종목에 따라 한도가 작아져서 대출금액이 작았는데 미래에셋캐피탈은 한도가 많이 나와서 좋았습니다.
지금 수익률 잘 나오고 있어서 만족합니다
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