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즉, ISA 계좌(통장)은 3년 의무 납입기간까지 보유하고 있되 자금이 필요할 경우 ‘납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서’ 중간에 인출해서 사용하면 기존과 동일한 세제혜택을 받을 수 있다는 것이다.
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📜 목차📜——————————————–
00:00 오늘의 주제 : 중도인출
01:01 Part1. 연금저축의 중도인출
08:01 Part2. IRP의 중도인출
10:07 Part3. ISA의 중도인출
11:34 Part4. 위탁계좌의 중도인출
12:42 Part5. 마무리 인사
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중개형ISA계좌 출금하는 방법 출금 불가능한이유 – 블로그
stevepb, 출처 Pixabay. 중개형ISA계좌의 인출가능금액은. 1) 납입원금(납입금액-중도인출금액). 2) 중도해지시 예상세액을 차감한 계좌의 평가금액.
Source: blog.naver.com
Date Published: 11/30/2022
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중개형 개인종합자산관리계좌(ISA) 설명서 – 미래에셋증권
계좌개요 · 납입원금 합계액 한도 내에서 인출 가능하며, 인출 횟수는 제한이 없으나 중도인출 시 중도인출한 한도는 재생성되지 않으며 잔여한도 만큼만 입금가능하오니 …
Source: securities.miraeasset.com
Date Published: 10/8/2021
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중개형 ISA 계좌 중도인출 가능할까? – SM Future
중개형 ISA 계좌로 수익이 발생하면 수익금의 200만원까지 비과세(서민형의 경우 최대 400만 원까지 비과세)를 적용 받을 수 있고 200만 원(최대 400만 원) …
Source: zinle.tistory.com
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ISA 계좌 출금 방법 및 ISA 계좌 단점 – 3분 리뷰왕
ISA 계좌는 돈이 계좌에 묶이기 때문에 만기 전까지 출금이 제한됩니다. 돈을 중간에 빼고 싶으면 해지를 하거나 중도인출을 해야 합니다. 단, 중도인출의 경우 돈을 빼고 …
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Date Published: 12/30/2022
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ISA계좌 중도인출 방법 알아보기 (ISA 출금) – Long term Investor
안녕하세요. ISA계좌에 대한 인기가 조금씩 늘어나는데 ISA계좌가 과거와는 다르게 중도인출(출금)이 가능합니다. 다만 단점이 있다면, 증권사에 전화 …
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Date Published: 8/15/2022
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ISA 중도해지 요건 / 중도인출 /계좌해지 – 소소한금융경제
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중개형 ISA 계좌개설 및 입출금 방법 정리 – bobo’s 쓰는 이야기
중개형 ISA는 일 년에 최대 2000만 원 입금이 가능하며 5년간 1억의 자금 하에서 200만 원 비과세 넘으면 9.9% 세금이 부과된다. 중도 출금은 손해니 …
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ISA 계좌 가입전 알아야할 ISA 단점 6가지 – 머니메이커
연 2000만 원 한도이고 중도인출하면 2000만원 한도가 늘지 않는다는 의미입니다. 4. 해외주식 직접 투자 불가. 인기 있는 미국 주식에 투자할 수 …
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Date Published: 10/26/2021
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ISA 중개형 도대체 뭐야? 핵심만 콕콕 정리 – 몽쯔의 부자될 부
명칭은 개인종합자산관리 계좌. · 제일 좋은 점은 뭐니뭐니 해도 세액공제혜택 아닐까요? · 또한 중도인출 한다고 해서 연간 납입한도가 늘어나는 것은 …
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Date Published: 2/16/2021
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주제에 대한 기사 평가 isa 중도 인출
- Author: 박곰희TV
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- Date Published: 2021. 12. 1.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=bwf-Wm8XMYY
ISA 계좌 해지와 ISA 중도인출 차이점
ISA를 가입하고 운영하는 이유는 여러 가지가 있겠지만 대표적인 장점은 종합자산관리계좌(ISA : Individual Savings Account)라는 하나의 계좌로 예적금을 비롯하여 펀드, 주식, RP, ETF, ELS 등의 다양한 상품을 포트폴리오로 구성하여 투자할 수 있다는 것이다.
그 외에 ISA로 투자하려는 가장 큰 이유는 아마도 절세적인 관점에서 큰 혜택이 있기 때문에 적극적으로 활용하는 듯하다. 하지만, 절세 혜택을 받기 위해서는 의무적으로 가입해야 하는 기간을 채우는 게 중요하다.
그러나, 중간에 자금이 필요해서 인출하는 경우 절세혜택이 사라질 수도 있다. 중간에 자금을 인출하는 방법에는 ISA 계좌를 해지하는 방법과 ISA 계좌는 해지하지 않지만 중간에 자금을 인출해서 사용하는 방법이 있다. ISA 계좌 해지와 ISA 중도(중간) 인출에 대해서 알아보자.
ISA 계좌 해지(중도해지)
ISA를 가입 후 중간에 해지할 경우에는 세제혜택은 사라지고 일반과세가 적용된다. 일반과세라는게 모든 상품에 일괄적으로 적용되는 것이 아니라 과세가 되어야 할 상품에 기존과 동일하게 적용된다는 점이다.
다만, 법령에서는 ‘부득이한 사유’에 해당되는 경우에는 중간에 ISA계좌를 해지하여도 만기까지 보유한 것처럼 동일한 세제혜택을 부여하고 있다. 이때 ‘부득이한 사유’의 조건은 사망, 해외이주, 폐업, 퇴직, 천재지변, 6개월 이상의 입원 또는 요양을 필요로 하는 상해 또는 질병의 발생 등이 해당된다.
ISA 중도인출(중간 인출)
ISA의 세제혜택을 받기 위해서는 ‘3년의 의무가입기간’ 조건을 맞춰야 한다. 하지만, 3년의 의무 납입기간이라는 뜻이 중간에 돈을 인출할 수 없다는 말은 아니다.
즉, ISA 계좌(통장)은 3년 의무 납입기간까지 보유하고 있되 자금이 필요할 경우 ‘납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서’ 중간에 인출해서 사용하면 기존과 동일한 세제혜택을 받을 수 있다는 것이다. 이 말은 중도인출 시 납입했던 원금 이상을 인출할 경우에는 세제혜택이 사라지니 주의해야 한다.
결론
ISA를 가입한 후 절세관점에서 혜택을 계속 받고 싶다면 계좌 해지를 하지 말고 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서 중도(중간) 인출을 활용하여 사용하는 것이 바람직해 보인다.
중개형ISA계좌 출금하는 방법 출금 불가능한이유
금융상품 중개형ISA계좌 출금하는 방법 출금 불가능한이유 쬐니 ・ URL 복사 본문 기타 기능 공유하기 신고하기 © firmbee, 출처 Unsplash 요즘 중개형 ISA계좌에 대한 포스팅이 정말 많이 올라오는것 같습니다. 저도 다른 포스팅들 내용이 궁금해서 찾아보고 있었는데, 일부 잘못된 내용들이 떠돌아 다니더라구요. (게다가 상위노출) 그 중 중개형ISA계좌는 출금이 자유롭다라는 내용이 있길래 (사실 자유롭지 않은데……..) 정확한 정보가 아님에도 불구하고 상위노출 되어있는 글을 보고 식겁했습니다. (저게 아닌데 ㅠㅠ) 납입원금 출금가능, 투자해서 이익 발생한 금액은 만기 전 출금불가 © homajob, 출처 Unsplash ✅중개형 ISA계좌는 기본적으로 3년의 의무가입기간이 있기 때문에, 납입한 원금 범위 내에서는 출금할 수 있는것은 맞습니다. ✅하지만 납입한 금액으로 주식을 사고 팔아서 이익을 보거나, 다른 금융상품에 투자해서 매매차익이 발생했을 경우에는 3년의 의무가입기간이 되기 전까지는 그러니까 쉽게 말해 이익분에 대해서는 출금하지 못합니다. 그렇기 때문에 엄밀히 따지면 출금이 자유롭지 않은건 맞죠! 중개형ISA계좌 출금방법(정리) =ISA해지! 아씨.. 중개형ISA계좌 이거 주식 사고팔아서 이익본거 출금도 안되고.. 괜히 가입했어 하시는 분들에게 필요한 정보! © firmbee, 출처 Unsplash (중개형ISA계좌 출금방법) 1) 기본적으로 납입 원금 총액한도 범위 내에서는 출금 가능함 (인출 가능횟수 제한없음) 2) 매매차익에 대해서는 3년 만기 전까지는 출금 불가능 함 3) ISA계좌에 있는 잔고 다 찾으려면 ISA계좌 해지 후 인출 *ISA계좌 해지하면 일반주식계좌로 자동 전환됨! 참고로 ISA계좌의 최초 계약이 체결한 날로부터 3년이 되는날 이전에 납입원금(가입일로부터 납입한 금액의 합계액)을 초과하는 금액을 인출하는 경우에는 해당 인출일에 계약이 해지된 것으로 간주, 계약해지시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징되니 참고해주시면 될것 같아요. 연간 납입한도 2000만원, 한 번 출금하면 끝! 출금 관련하여 알고계시면 좋을만한 내용일것 같아 한 가지 더 내용 추가해봅니다. ✅만약 ISA계좌에 잔고가 없는 상태에서 500만원을 넣었다가 빼면 다시 2000만원을 입금할 수 있는게 아니라 1500만원만 그 해에 입금할 수 있습니다. ✅왜냐하면 ISA계좌는 연간 납입(입금)할 수 있는 한도가 2000만원 이기 때문인데, 한 번 인출하면 납입할 수 있는 한도가 다시 늘어나지 않기 때문입니다. ✅개설 시점과는 상관없이 올해 12월에 ISA계좌를 개설하든 6월에 계좌개설을 하든 한 해가 넘어가기 전에 그 해에 입금할 수 있는 한도는 2000만원이에요. 중개형ISA계좌 출금가능금액 © stevepb, 출처 Pixabay 중개형ISA계좌의 인출가능금액은 1) 납입원금(납입금액-중도인출금액) 2) 중도해지시 예상세액을 차감한 계좌의 평가금액 3) 현금증거금 등을 제외한 출금가능금액 1), 2), 3) 중에서 가장 적은 금액으로 출금이 가능합니다. 내용 참고하셔서 거래하시는 데에 도움이 되셨으면 합니다. 인쇄
중개형 개인종합자산관리계좌(ISA) 설명서
제도개요 개인종합자산관리계좌(ISA) 활성화를 위한 제도개선의 일환으로 조세특례제한법 제91조의 18(개인종합자산관리계좌에 대한 과세특례) 및 하위 법령에 의해 중개형 ISA 계좌가 신설되었으며 매매가능계좌개설을 통해 고객이 직접 해당 계좌를 운용할 수 있습니다.
가입대상 가입일 또는 만기연장일 기준 만19세 이상 국내 거주자, 직전과세기간 근로소득이 있는 만15~19세 미만 거주자, 농어민에 한하여 가입 가능합니다.
직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자일 경우 가입 및 연장 불가합니다.
부적격
통보 국세청장은 가입연도 및 만기 연장연도의 다음연도에 가입자격을 확인하고 은행연합회에 부적격자를 통보(조세특례제한법 시행령 93조의 4③)합니다. – 서민형 가입자 대상 여부 : 다음연도 2월 말 – 금융소득종합과세 대상 여부 : 다음연도 4월 30일
※ 경정 등으로 금융소득 변경되는 경우 10월 31일까지 재확인 – 만15세 이상 거주자 근로소득 요건 충족 여부 : 다음연도 8월 31일
부적격통보를 받은 계좌에 대해서는 추가 입금 및 매수가 제한되며, 이의신청이 해소된 이후 가입자격 부적격이 최종 확정되면 세제혜택의 소멸 혹은 추징, 계좌는 해지하여야 합니다.
납입한도 연간한도 = 2천만원 × [1+ 가입 후 경과한 연수(경과한 연수가 4년 이상인 경우에는 4년으로 한다)]-누적 납입금액
총납입한도 1억원은 기 가입한 재형저축·소득공제장기펀드의 한도를 차감하여 관리됩니다.
최소가입
금액 10,000원 가입일 입금일
만기 3년 이상 자유롭게 설정 가능 ※ ISA 계좌개설일에 미 입금 시 만기일은 가입일(입금일)에 맞춰 순연됩니다.
(ex. 만기 ‘24.3.22로 ’21.3.22에 계좌개설 후 ’21.4.22 입금 시 만기는 ’24.4.22로 순연)
만기해지 투자자는 현금화 해지와 실물(일부 혹은 전체)보유 해지 중 선택 가능합니다.
실물보유해지 시 해지 이후의 매도(환매), 배당금 등 입금 시에는 일반과세가 적용됩니다.
해지 시점에 세제이연을 통한 과세부분이 일괄 처리되며 이때 해지일 이후의 매도(환매), 배당금 등은 일반과세 대상입니다.
납부세액이 부족할 경우 해지가 불가합니다. 추가입금 또는 보유상품 매도를 통해 세액납부 및 해지 가능합니다.
중도인출 납입원금 합계액 한도 내에서 인출 가능하며, 인출 횟수는 제한이 없으나 중도인출 시 중도인출한 한도는 재생성되지 않으며 잔여한도 만큼만 입금가능하오니 주의하시기 바랍니다.
인출일 현재 일반과세 된다고 가정 시 예상되는 제세금은 인출가능금액에서 제외됩니다.
중개형 ISA 출금가능금액= {min[순납입금액-총세액(거래세제외), 인출가능현금]-1원}
(단, 출금가능금액 < 0 이면 출금불가) 중도해지 중도해지 시 전액해지만 가능합니다(일부해지 불가). 중도해지(가입자격 부적격자로 통보받은 경우를 포함하여 특별해지 사유는 제외)시 해당 계좌는 해지되고 세제혜택 소멸 및 세제혜택분이 추징될 수 있습니다. 투자자가 중도해지를 위해 계좌에 운용중인 상품을 해당 상품의 만기(의무가입기간)일 도래 전 해지할 경우, 중도환매수수료가 발생할 수 있으며 그로 인한 배당 혹은 이자 수익의 감소 또는 과세 혜택 적용 불가 등 제반 불이익은 투자자에게 귀속됩니다. 납부세액이 부족할 경우 해지가 불가합니다. 추가입금 또는 보유상품 매도를 통해 세액납부 및 해지 가능합니다. 중도해지로 인해 원천징수된 금액은 모두 해당 연도에 발생한 소득으로 과세됩니다. 비저축금 비저축금은 유상청약, 주식관련 사채청약 등 권리행사 및 세금미수시 납입한도가 부족할 때 이용가능합니다. 비저축 입금은 내점 또는 유선으로 가능합니다. 유선으로 처리하기 위해서는 당사 수시입출금계좌를 보유하여야 하고 당사 중개형ISA 계좌간 계좌대체 약정등록이 되어 있어야 합니다.
중개형 ISA 계좌 중도인출 가능할까?
중개형 ISA 계좌는 펀드나 적금뿐만 아니라, 국내 상장된 개별 주식에 투자를 할 수 있고 여기서 얻은 수익금도 세제 혜택을 받을 수 있어 굉장히 인기가 많습니다.
다만, 갑작스럽게 급전이 필요하게 될 경우 투자했던 금액을 돌려받길 원하시는 분들도 계실 텐데요. 이번 시간에는 중개형 ISA 계좌 중도인출 이 가능한지에 대해 알아보겠습니다.
중개형 ISA
구분 내용 가입자격 – 19세 이상(근로소득자는 15세 이상)의 거주자
* 단, 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자는 제외
– 1인 1계과만 개설 가능 납입한도 – 연 2,000만 원, 5년간 최대 1억원까지 납입가능(납입한도 이월가능) 편입가능상품 – 주식(국내 상장)
– 펀드(ETF를 포함한 집합투자증권, 리츠)
– 파생결합증권(ELS., DLS, ELB, DLB)
– 예/적금 상품(예금, 적금, 예탁금, 예치금, RP)
중개형 ISA는 19세 이상의 거주자(근로소득자는 15세 이상)라면 누구나 가입할 수 있고 국내 상장된 개별 주식 에도 투자할 수 있다는 점에서 기존의 신탁형, 일임형 ISA와 비교해 굉장히 자유롭게 운용이 가능합니다.
납입한도는 최대 연 2,000만 원이지만, 이월이 가능하기 때문에 올해에 ISA계좌를 만들어두기만 하고 납입을 하지 않았다면, 내년에는 4,000만 원까지 납입할 수 있는 셈입니다.(최대 1억 원까지)
구분 내용 세제 혜택 – 200만 원까지 비과세(서민형 가입자는 400만 원까지)
– 200만 원(최대 400만 원) 초과분에 대해서는 분리과세 9.9%
중개형 ISA 계좌로 수익이 발생하면 수익금의 200만원까지 비과세 (서민형의 경우 최대 400만 원까지 비과세)를 적용 받을 수 있고 200만 원(최대 400만 원)을 초과한 수익에 대해서는 분리과세 9.9% 의 세금만 부과하시면 됩니다.
이러한 세제 혜택들은 국내 거래를 한다면 일반 계좌로 거래하시건, ISA 계좌로 거래하시건 매매차익에 대한 것은 비과세가 되기 때문에 매매차익을 위해 ISA 계좌를 이용하는 건 의미가 없고 배당금을 절세하기 위한 용도로 사용하는 것이 적합합니다.
일반 계좌는 배당금 소득이 발생하면 자그마치 15.4%가 배당소득세로 빠져나가게 되지만, 중개형 ISA계좌로 보유하고 있을 경우 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
중도인출
구분 내용 의무가입 기간 – 3년 중도인출 여부 – 의무가입 기간 내에 중도인출을 원할 경우 원금 내에서만 자유롭게 가능
– 단, 납입원금 초과 시 ‘중도해지’로 간주
중개형 ISA 계좌의 의무가입 기간은 3년이며, 이 기간을 채우지 못한 채 해지를 하게 될 경우 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
단, 중도인출은 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서는 자유롭게 가능합니다. 예를 들어서, 1천만 원을 계좌에 납입하고 1백만 원을 수익금으로 얻은 경우, 내가 납입한 원금 1천만 원만 내에서는 중도인출이 가능합니다. 만약, 수익금까지 인출을 하게 될 경우 중도해지로 간주하니 주의가 필요합니다.
대부분의 증권사는 가입자가 중개형 ISA 계좌에서 원금 이상 중도인출을 요청하게 될 경우 “ISA 중도인출 가능액을 초과합니다”라는 경고 메세지를 내보내게 되는데요. 이럴 때는 원금 내에서만 중도인출을 요청하거나, 증권사 고객센터로 전화해 ISA 계좌 해지를 신청해야만 수익금까지 다른 계좌로 이체가 가능합니다.
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현대 사회에서 사회 초년생의 월급 만으로는 집을 사기 굉장히 힘들기 때문에 근로소득에만 의지하는 것이 아닌, 재테크를 겸해야 할 필요가 있습니다. 이러한 부분에서 중개형 ISA는 자유로운 투자와 세제혜택까지 겸할 수 있기 때문에 미래를 준비하는데 큰 힘이 될 수 있을 것 같습니다. 지금까지 중개형 ISA 계좌 중도인출에 대해 알아봤습니다.
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ISA 계좌 출금 방법 및 ISA 계좌 단점
간단하게 ISA 계좌 단점에 대해 알아보겠습니다. ISA 계좌의 단점은 출금이 제한된다는 것과 한도가 2,000만원으로 정해져 있다는 것입니다. 그럼에도 불구하고 세제 혜택이 있기 때문에 은행 및 증권사에서 적극적인 홍보를 하고 많은 분들이 연말정산 시즌에 세액 공제 혜택을 받기 위해 관심을 갖고 있습니다.
이번에는 ISA 계좌 출금방법과 계좌해지 방법만 간단하게 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌를 가입하기 전에 출금 제한과 관련한 단점을 알아두시고 ISA 계좌 용도를 정확하게 하시는 걸 추천드립니다.
ISA 계좌 단점
만기 3~5년 유지
해지 시 전액 해지만 가능
원금 이상 인출 불가 (중도 인출은 원금만 뺄 수 있음)
연간 2,000만원 이상 입금 불가 (총 5년간 1억원)
해외주식 직접 투자 불가
아래에서 저의 경험 및 예시와 함께 좀 더 자세하게 알아보겠습니다.
중개형 ISA 계좌는 1년에 2,000만원 이상 입금 불가.
ISA 계좌는 연간 2,000만원 한도가 정해져 있습니다. 5년간 총 1억원 납입한도가 적용됩니다. 만기는 최소 3년 ~ 5년까지 입니다.
여기서 꿀팁, 올해 한도 2,000만원을 내년으로 이월 가능합니다. 즉, 올해 1천만원만 넣었다면 그 다음해에는 총 3천만원까지 (1천만원(작년)+2천만원(올해)) 납입할 수 있습니다.
공모주 청약을 하시는 분들은 ISA 계좌를 활용하시면 2천만원 이상 입금을 할 수 없습니다. 2천만원 이상 계좌 이체 자체가 불가능해요. 그래서 공모주 청약 계좌로 ISA 계좌를 활용하는 건 비추입니다. 물론 소액으로 한다면 상관 없지만, 비례 청약은 보통 천만원 단위 이상을 하기 때문에 isa 통장에 입금이 불가능한거죠.
ISA 계좌는 출금 제한이 있다. 단, 원금에 한해 중도인출 가능.
ISA 계좌는 돈이 계좌에 묶이기 때문에 만기 전까지 출금이 제한됩니다. 돈을 중간에 빼고 싶으면 해지를 하거나 중도인출을 해야 합니다.
단, 중도인출의 경우 돈을 빼고 싶으면 내가 입금한 금액만큼만 출금할 수 있습니다. 100만원 넣었으면 100만원까지만 인출 가능한거죠. 예를 들어 수익금이 40만원이 났다고 해도 40만원은 인출할 수 없습니다. 원금을 초과한 돈을 빼고 싶다면 ISA 계좌 해지 후 가능합니다.
알아두셔야 할 점은 인출 횟수는 제한이 없다는 점, 하지만 한번 인출하면 납입 한도가 늘어나지 않는다는 점입니다.
ISA 계좌 출금 방법 및 출금 불가 사유
저는 한국투자증권에 ISA 계좌를 가지고 있었기 때문에 한국투자증권의 ISA 계좌를 예시로 보여드리겠습니다. 우선 예수금이 4만원 가량 있고 D+2정산 가능 금액도 동일하게 찍혀있습니다.
ISA 계좌라도 돈을 출금하고 싶다면 메뉴 → 계좌/서비스 → 이체/간편송금 에서 할 수 있습니다. 단, 내가 입금한 돈만 출금 가능 합니다. 수익이 난 돈은 출금 불가합니다.
아래 사진을 보면 출금 가능 금액이 0원이라고 뜹니다. 예수금 합계는 4만원 가량인데요. 이때 공모주 참여 후 주식을 팔아서 수익금이 4만원 가량이었기 때문에 출금이 불가 했던 것입니다.
예수금은_있지만-인출가능금액0원
ISA 계좌 해지 방법: 고객센터를 통해서
결국 고객센터를 통해서 ISA 계좌를 해지하는 방법이 제일 빠르고 간단합니다. 몇가지 본인 확인 후, ISA 계좌를 일반 계좌로 바꿔줍니다. 아예 계좌를 없애는 것이 아니고, ISA 계좌의 기능을 없애는 것이기 때문에 이렇게 말씀하시면 됩니다.
증권사마다 다를 수 있지만, 대부분 모바일 어플(앱)을 통해 ISA 계좌 해지는 어렵고 고객센터(전화)나 지점 방문을 해야 합니다.
① 한국투자증권 고객센터 : 1544-5000 연결
ISA중개형-계좌-인출가능금액-없음
ISA 계좌를 해지하면 예수금에 인출가능금액이 보입니다. 예수금은 현금으로 잡힙니다. 즉 은행이로 이체가 가능하다는 것이죠.
ISA계좌해지-이후
이렇게 간단하게 ISA 계좌 단점과 출금 방법 및 중도인출 방법 등에 대해 알아보았습니다. 세액공제 혜택이라는 확실한 장점이 있지만, 서민형 재테크 수단으로 활용하기 위해서는 좀 더 꼼꼼하게 알아보고 계좌 개설할 필요가 있습니다.
ISA계좌 중도인출 방법 알아보기 (ISA 출금)
안녕하세요.
ISA계좌에 대한 인기가 조금씩 늘어나는데 ISA계좌가 과거와는 다르게 중도인출(출금)이 가능합니다.
다만 단점이 있다면, 증권사에 전화를 해야 되요. 오늘 해보고 후기를 올려봅니다.
저는 미래에셋대우에서 ISA계좌를 만들었습니다. 그래서 고객센터 대표전화번호(1588-6800)에 전화를 걸었죠. 그런데 30분이나 기다렸습니다.(얼마나 길던지… 요즘 미래에셋대우 고객센터 전화가 엄청 오는 듯합니다.)
장고의 기다림끝에 드디어 통화연결에 성공했습니다. ISA계좌 출금을 하고 싶다 그랬더니 ISA계좌를 만든 지점으로 전화를 또 돌리더군요. 결국 고객센터 대표전화번호에 전화할 필요없이, 본인이 ISA계좌를 만들었던 지점에 바로 전화를 하시는 것이 조금 더 빠른 길입니다. 예를 들면 미래에셋대우 압구정지점(02-545-0361)로 전화를 합니다.
그리고 직원에게 본인 확인 등을 거치고 ISA계좌에서 중도인출 가능한 금액을 알려주고 필요한 금액을 말씀하시면 됩니다. 본사 승인이 필요하다고 약간의 시간이 걸리고, 본인의 어느 계좌로 이체할 지도 물어봅니다.
본인 ISA계좌에서 출금가능한 금액은 앱으로 실행하고 자산조회에서 확인가능합니다. 주식투자해보셨겠지만 주식매도하고 바로 출금 안되는거 아시죠? ㅎㅎ (D+1, D+2 금액 확인해보시기 바랍니다.)
그리고 참고로 ISA계좌에는 비과세 한도(서민형의 경우 400만원)가 있으며, 이 한도가 넘어가면 분리과세 9.9%를 적용합니다. 이 부분에 대해서는 따로 세금 납부 신고를 할 필요가 없습니다.
ISA계좌를 2년 넘게 이용하고 있는데 이번에 처음으로 중도인출을 해봤습니다. ISA계좌는 계속 꾸준히 활용할 의향이 있으며, 이번 인출은 krx금시장에서 금현물을 사기 위해 인출했습니다. 요즘에 증권사에서 유용한 ETF들을 만들어서 ISA ETF 투자하기에 좋은 환경이라고 생각합니다. 그 중에서 제가 투자하고 있고 관심있게 보는 ETF를 정리하자면,
TIGER 차이나 항생테크
TIGER 차이나 전기차 SOLACTIVE
TIGER KRX BBIG K-뉴딜
어쩌다 보니 미래에셋대우에서 만든 TIGER ETF만 소개했네요. 어디서 만들었는지는 크게 신경쓰지 않고, KODEX와 TIGER ETF 위주로 고르는게 좋을 것 같습니다. ( 자산관리금액 등 규모가 큰 것 위주로)
요즘 공매도와 GME 사태로 시장이 뒤숭숭한데 흔들리지 않고 성투를 기원합니다..
ISA 중도해지 요건 / 중도인출 /계좌해지
ISA를 가입하여 운영하는 장점 중 하나는 한 개의 계좌로 펀드, 주식, 예금, 적금. RP, ETF, ELS 등 다양한 상품을 구성하여 투자할 수 있기 때문이겠지만, 무엇보다 세제혜택이 크기 때문에 ISA계좌를 활용하는 듯하다.
세제혜택
세제혜택을 받기 위해서는 기본적으로 3년의 의무납입기간이 지난 상품에 대하여 상품 간의 손익을 통산 후 손소득에 대해 200만 원까지는 비과세, 초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세를 적용한다. 단, 서민형 ISA 가입자는 비과세 한도가 400만 원까지이고, 그 초과분은 9.9%의 분리과세를 적용한다.
서민형 ISA는 근로소득은 5,000만원, 종합소득 3,500만원 이하의 대상자가 가입할 수 있다. 서민형 ISA가 세제혜택이 크지 가입 전 ‘서민형’조건이 해당되는지 확인해보고 조건 충족 시에는 ‘서민형 ISA’를 가입하는 게 무조건 유리하다.
중도해지 요건(세제혜택 관점)
앞서 세제혜택을 받기 위해서는 ‘3년의 의무납입기간’을 충족해야 한다. 만약, 3년을 채우지 못하고 해지할 경우에는 세제혜택 적용은 사라지며 일반과세가 적용된다.
하지만 법령에서는 ‘부득이한 사유’에 해당될 경우에는 3년 경과 전 중도해지 시에도 세제혜택이 적용된다. 여기서 ‘부득이한 사유’에는 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장의 폐업, 6개월 이상의 입원 치료 또는 요양을 필요로 하는 상해 또는 질병의 발생 등이 해당될 때 중도해지가 가능하다.
중도인출
만약, 중간에 자금이 필요하여 ISA계좌에서 중도인출을 통하여 활용할 수 있는데, 세제혜택을 적용받기 위해서는 인출금액에 유의해야 한다. 세제혜택 중도인출 요건은 ‘의무가입기간 경과 전 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서 자유로운 중도인출을 허용’하고 있다. 단, 납입원금을 초과할 경우에는 ‘중도해지’로 간주하여 과세특례적용 소득세 상당액을 추징하게 된다.
ISA관련
중개형 ISA 계좌개설 및 입출금 방법 정리
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중개형 ISA 계좌 개설 방법은 주 거래 증권사 계좌 앱에서 ISA앱을 새로 깐 후 기존의 계좌와 연결을 시키면 끝난다. 중개형 ISA는 일 년에 최대 2000만 원 입금이 가능하며 5년간 1억의 자금 하에서 200만 원 비과세 넘으면 9.9% 세금이 부과된다. 중도 출금은 손해니 최대한 장기보유를 목표로 한다.
목차
1. 중개형 ISA 뜻
2. 중개형 ISA 계좌 개설 방법
3. 중개형 ISA 입금 방법
4. 중개형 ISA 종목
5. 중개형 ISA 출금
중개형 ISA 뜻
중개형 ISA란 무엇인지, 중개형 ISA 장단점과 수수료비교까지 목이 터져라 외쳐왔던 보보입니다.
중개형 isa는 리얼 절세 갑인 상품 이라서 오늘 삼프로에 나온 박병찬 부장님도 말씀하셨습니다.
증권가에 일하는 분들 대부분 중개형 ISA 계좌만큼은 다 하나씩 가지고 있다고!
그 정도로 정부에서 혜택을 주겠다고 작정한 정책 계좌라서 꼭 아셔야 합니다!
아직 중개형 isa가 뭔지 헷갈리는 분들은 아래의 ISA 뜻, 수수료에 대한 쉬운 설명글로 중개형 isa에 대한 이해를 확실히 해주시고 이번 글로 다시 돌아와 주세요.
2023년 금융투자소득세 대비 위한 중개형 ISA의 수수료 비교부터 주식 양도세 줄이는 방법까지
자, 보셨죠? 그렇습니다! 중개형 ISA는 이런 것이랍니다!
일 년에 2000만 원 한도로 200만 원까지는 비과세 그 이상이 되더라도 9.9% 세금으로 굉장히 파격적 입니다.매년 2000만 원이고 다 채우지 못하면 다음 해로 이월이 가능하기 때문에 총 5년간 1억의 투자금이 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
중개형 ISA를 가장 잘 활용하기 위해서는 5년-10년 장기 투자를 해도 꾸준히 오를 종목을 잘 선택해서 사고팔고 하지 말고 꾸준히 사서 만기 연장까지 굴려서 5억 10억 까지 불려서 해지해야 최고의 혜택을 누릴 수 있답니다.
오늘은 중개형 ISA를 가입하는 방법, 중개형 ISA를 가입한 후 어떻게 입금 출금을 하는지 까지 알려드리고 어떤 종목을 중개형 ISA에 넣어야 이득인지까지 알려드릴게요!
자 출발해봅시다.
중개형 ISA 계좌 개설 방법
위의 글에서 증권사별 중개형 ISA 수수료 비교도 막 해드렸는데요.
중개형 ISA는 일인당 전체 증권사 통틀어 1개만 개설이 가능 하기 때문에 보보도 가장 싼 수수료를 찾아 헤맸습니다.
하지만 지금 증권사 사이에서 고객 유치 경쟁이 심해지다 보니 수수료는 따로 비교할 필요 없을 정도로 대부분 낮게 만들어놨습니다. 차이는 누가 기프트콘을 더 주나 얼마 더 캐시백을 좀 더 해주나 이런 차이라서 수수료 비교는 사실 의미가 없습니다.
그래서 보보가 추천하는 중개형 ISA 계좌는 여러분이 사용하시는 증권사입니다!
제가 중개형 ISA를 써보니까! 내가 자주 사용하고 편한 증권 사안에 중개형 ISA는 계좌를 만들어 놔야 주식을 사고 계좌를 관리하는 것이 편합니다. 아래에도 캡처한 사진을 올려드리겠지만, 내가 이미 터 놓고 사용하는 주거래 증권사에 ISA계좌를 개설하면 5분도 안 걸려서 가입 끝! 중개형 ISA계좌에 입금 끝! 가능하답니다.
보보의 주 거래 증권사는 키움증권입니다.
그래서 키움증권으로 중개형 ISA계좌를 개설하는 방법 을 알려드릴게요.
1. 앱스토어에서 키움 콕! ISA라는 앱 을 다운로드합니다.
2. 키움 ISA앱이 깔리고 나면 공동 인증서 또는 아이디로 로그인 하라고 합니다.
보보는 이미 키움 증권에 가입되어 있고 영웅문이 깔려있기 때문에 공동인증서 로그인으로 끝났습니다만, 만약 새로운 증권사 ISA 계좌를 만들려고 했으면 새로운 증권사 가입까지 시간이 3배는 더 걸렸겠죠?
그래서 중개형 ISA계좌는 수수료 비교고 혜택이고 뭐고 다 비슷하니깐 그냥 주 거래 증권사에 깔라고 조언드리는 것이랍니다. 중개형 ISA계좌만 개설한다고 끝나는 것이 아니라 우리는 거래를 해야 하니까요!
3. 키움 ISA앱에 공동 인증서로 로그인하고 나면 몇 가지 동의를 클릭 클릭 합니다.
뭐를 이해했고, 어쩌고, 다 동의 동의 동의하고 나면 키움 중개형 ISA 계좌 만들기 끗!
아, 이 단계에서 어떤 유형의 ISA계좌를 선택할지 나오는데 일반형/ 서민형/ 농어촌형 중 보통 일반형을 눌러 주시면 됩니다. 그 차이는 아래에서 설명드릴게요.
4. 키움 중개형 ISA계좌 만들어졌고 기존의 증권계좌와 연결할 것인지 물어봅니다.
yes! 클릭, 쉽죠?
5. 키움 MTS로 가서 중개형 ISA 계좌가 잘 만들어 졌는지 열어봅니다.
중개형 ISA 계좌
키움 MTS에 들어가니 이렇게 중개형 ISA계좌가 잘 만들어졌죠?
이제 거래를 해야 하니깐 중개형 ISA계좌에 입금을 해봅시다.
중개형 ISA 입금 방법
중개형 ISA계좌에 입금을 해야 주식을 살 수 있겠죠?
보보가 목을 놓아서 지금 12월이 가기 전에 중개형 ISA 계좌를 개설하라는 이유가 있습니다.
2021년이 가기전에 중개형 ISA 계좌를 터놓고 만원이라도 넣어 놓아야지 올해의 2000만 원 비과세 한도를 2022년 내년으로 넘길 수 있습니다. 내년에 총 4000만 원 한도로 늘어나는 거죠!
중개형 ISA 입금방법
1. 자, 만원이라도 중개형 ISA계좌에 입금하기 위해서는 주거래 증권사 MTS 로 들어갑니다.
보보는 키움 중개형 ISA계좌에 예수금을 입금해야 하니깐 키움 MTS로 들어갑니다.
키움 MTS로 들어가서 업무-입금 까지 들어가면 위의 사진처럼 중개형 ISA계좌가 뜹니다. 선택해주세요.
2. 연계은행에서 중개형 ISA계좌로 돈을 보내려고 하니 비대면 계좌라서 입금이 안됩답니다.. 젠..ㅈ..
하지만 방법이 있습니다.
보보는 오픈뱅킹으로 연결해 놨거든요.
3. 여러분도 제일 아래 목록의 입금 옆 오픈뱅킹란 을 눌러주세요.
처음 오픈뱅킹을 하신다면 내 거래 은행 불러오기 를 눌러주세요.
보보는 토스뱅크부터 다양한 은행이 뜨더군요.
원하는 은행을 클릭클릭 선택해 준 후 확인을 눌러주면 끝! 아주 간단합니다.
4. 이제 오픈뱅킹에서 중개형 ISA계좌로 돈을 입금합니다.
원하는 은행 선택 – 금액 선택 – 확인 눌러줍니다.
중개형ISA계좌입금
중개형 ISA계좌로 입금, 오픈뱅킹 으로 간단하게 끝났습니다.
쉽죠?
중개형 ISA로 주식을 사는 법은 일반 주식 거래하는 법과 동일합니다. 단 중개형 ISA 계좌로 들어가서 사면 끝입니다. MTS, HTS모두 가능하답니다.
아래에서는 중개형 ISA 안에 넣으면 좋은 종목과 여의치 못하게 중개형 ISA 계좌에서 출금하는 법을 알려드릴게요.
중개형 ISA 종목
앞서 말씀드렸지만 중개형 ISA안에 사서 모아야 하는 종목은 장기간 우상향 할 종목입니다.
중개형 ISA를 150% 활용하기 위해서는 5년간 최대한 1억의 시드로 수익을 최대로 내서 비과세를 받는 것이 최상이거든요. 한마디로 사고 팔 주식 종목을 넣어서는 안 된다는 말입니다.
뉴스 기사를 살펴보니 투자자들이 지금까지 중개형 ISA계좌 안에 가장 많이 사모은 주식들을 보니 배당주가 많더군요. KT&G, 맥쿼리인프라, 서울가스, 쌍용 C&E는 대표적인 배당주죠?
중개형 ISA종목에 넣을 국내 종목은 위와 같은 배당주와 삼성전자, SK하이닉스, 네이버, 카카오 등이 우상향 할 종목으로 추천드립니다.
그리고 그것보 다 더 추천드리는 중개형 ISA종목은 국내 상장 해외 ETF 종목 입니다.
중개형 ISA종목의 가장 큰 단점은 해외주식 투자가 불가능하는 것인데, 이것을 가능하게 해주는 것이 국내 상장 해외 ETF종목을 투자하는 것 입니다. 중개형 ISA종목으로 해외주식은 직접사지 못하더도 국내상장 해외 ETF를 매수해서 세금 이익까지 볼 수 있거든요.
국내상장 해외 ETF 운용수수료와 해외 ETF 운용수수료 등을 아래 글에서 비교해 놓았으니 꼭 확인해보세요.
국내 상장 해외 ETF와 해외 ETF 수수료 비교
앞서 중개형 ISA 가입할 때 유형을 선택하라고 할 때 일반형을 선택하라고 말씀을 드렸는데요.
중개형 ISA 일반형
이렇게 중개형 ISA가입 시 일반형, 서민형, 농어민형 대상 기준이 있으니 해당하시면 그걸 선택하시면 됩니다. 보통은 일반형이 많겠죠?
중개형 ISA 출금
중개형 ISA 출금은 내가 넣은 원금까지 중도 인출이 가능 하며 주식투자로 얻은 이익분까지 인출하고 싶으면 아예 중개형 ISA계좌 자체를 해지해야 한다는 점을 알아두세요!
그리고 중도 인출을 하면 그만큼 세금 혜택을 받을 수 있는 원금에서 돈이 빠지는 것이므로 (2000만 원이 한도인데 200만 원 인출 시 한도는 1800만 원으로 줄어듬) 최대한 중도인출을 하지 않는 것이 좋습니다.
이렇게 오늘은 중개형 ISA 계좌 개설 방법과 중개형 ISA 입금, 출금 방법, 중개형 ISA에 넣을 종목 국내 상장 해외 ETF까지 비교해 드렸습니다.
모두 중개형 ISA계좌 개설하시고 2022년에도 세금 혜택 꼭 받아가세요!!
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ISA 계좌 가입전 알아야할 ISA 단점 6가지
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연말정산과 함께 ISA 계좌에 대한 관심이 많은데요. 투자를 하면서 절세까지 할 수 있는 계좌이니까요. 오늘은 ISA 계좌 개설 전 ISA계좌의 단점, 장점 그리고 가입자 유형/상품 등까지 다양하게 알아볼게요. ISA 계좌 가입 전 자세한 정보 궁금한 분들 보세요.
ISA 계좌란
ISA 계좌 단점 6가지
ISA 계좌 장점
[참고: ISA 가입유형 ] [참고: ISA 상품종류 ] [참고: 중개형 ISA 계좌 장점 8가지] [참고: ISA 계좌 가입하기]포스팅 제목
ISA 계좌란
단일 계좌에서 다양한 금융 상품으로 투자 자금을 운용할 수 있는 계좌입니다. 특히 연금저축펀드와 상이하게 국내 상장 주식도 담을 수 있습니다. (펀드, 리츠, ELS, RP 등 포함) 2016년 3월에 도입된 후 인기가 없었는데요. 최근 의무기간이 3년으로 축소되고, 투자에 대한 관심도 늘어나면서 관심을 끌고 있어요. 그럼 먼저 단점과 장점 아래에서 알아볼까요?
ISA 계좌 단점
ISA는 3년의 만기, 즉 의무기간이 있는 중장기 금융상품에 속한다고 볼 수 있습니다. 이런 상품의 경우 단점에 대해 충분히 인지하고 투자해야 후회 없이 본인의 투자 목적 및 성향에 맞게 유지할 수 있습니다. 아래서 단점 먼저 이어집니다
1. 3년 이상 만기 유지
위에서 언급한데로, 3년 만기 상품입니다. 5년에서 3년으로 축소되었지만, 3년이라는 기간 동안에 해지 시 불이익이 있습니다. 사실 불이익이란 그동안 받은 세제혜택을 뱉어내는 것이지만, 안 내던 돈을 낸다는 부담이 생깁니다.
2. 전액 해지만 가능
중도해지 시 일부 금액만 해지할 수 없고, 전액 해지 해야 합니다. 중도해지시 그간 받은 세제혜택은 소멸되고 세제혜택분이 추징될 수 있다고 합니다. 단 아래와 같은 경우 특별 중도해지로 인정되어 세제혜택을 받을 수 있다고 합니다.
예외 사유
천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 가입자 본인의 3개월 이상의 입원 치료 또는 요양을 요하는 상해/질병 발생, 본인의 영업정지, 영업인가 허가 최소, 해산 결의 파산신고, 사망, 해외이주가 해당됩니다.
3. 원금 이상 인출 시 자동해지
중도인출은 가능하나 납입원금 합계액 한도 내에서 인출 가능합니다. 만약 원금 이상 투자 수익금까지 인출 시 해지된다고 하네요. 그리고 인출 횟수는 제한이 없으나 한번 인출하면 인출한 한도가 다시 만들어지지 않는다고 해요. 연 2000만 원 한도이고 중도인출하면 2000만원 한도가 늘지 않는다는 의미입니다.
4. 해외주식 직접 투자 불가
인기 있는 미국 주식에 투자할 수 없습니다. 요즘은 미국 주식에 직접 투자하는 분들이 많으나 ISA에서 국내 상장 주식 외 미국 등 해외 주식을 직접 담을 수는 없다고 하네요. 그러나 국내 상장된 다양한 미국 시장 ETF (나스닥, S&P 500)등 에는 투자 가능하다고 하니 위안을 삼아야겠습니다.
5. 연납입 2천만 원 제한
연간 투자할 수 있는 금액이 2천만 원으로 한도가 있습니다. 투자 금액 규모가 높은 분들은 계좌를 나눠서 운용해야 하는 불편함이 좀 있어 보입니다. 참고로 투자금은 연간 2천만원 까지 가능하며, 전년도에 남은 잔액은 이월되어 5년에 1억까지는 납입할 수 있는 기능이 있긴 합니다.
6. 수수료를 내야 함
ISA계좌는 크게 신탁형과 일임형으로 계좌 상품이 구분되는데 둘 다 수수료가 있습니다. 일반적인 계좌인 신탁형은 연 0.1% 그리고 일임형은 금융기관에 따라 상이하나 ~0.8% 정도 약 1%를 내야 합니다.
이어서 반대로 ISA계좌를 가입해야하는 이유, 즉 장점에 대해 알아봅니다.
ISA 계좌 장점
위에 ISA 계좌의 단점 6가지에도 불구하고 장점이 많은 금융상품으로 많은 분들이 가입을 고려중입니다. 아래서 장점 알아볼까요?
투자 수익에 대한 비과세 및 절세
ISA 계좌는 가입자 유형 일반형에 대해 투자 수익, 특히 배당소득세 200만 원까지 비과세 이후 소득에 대해 9.9%를 부과합니다. 그리고 가입자 유형 서민형 및 농어민형에 대해서는 400만 원까지 비과세 혜택을 부과합니다. 서민형은 소득이 없는 주부가 가입 가능한 상품입니다. 투자 잘하시는 주부님들에게 좋은 상품이겠죠.
세금 줄이는 손익 통상 효과
ISA 계좌 안에서 투자한 상품의 수익 및 손실을 합산하여 세금을 부과하는 방식입니다. 예를 들어 기존에 A라는 증권에서 300만 원의 배당소득 그리고 다른 증권사에서 100만 원의 투자 손실이 발생했다면 300만 원에 대해 15.4%를 내지만 ISA계좌에서는 합산하여 200만 원에 대한 세금이 부과되는데 200만 원까지 비과세이니 세금이 없습니다.
삼성전자나 KT&G 그리고 아리랑 고배당 ETF 등 국내 배당 주식 및 ETF로 배당수익을 타깃 하시는 분들에게 유리한 상품으로 고려해 볼 수 있습니다.
성인이라면 누구나 가입 가능
만 19세 이상 국내 거주자이면 가입이 가능합니다. 특히 총 급여 5000만 원 이하 근로자/종합소득 3500만 원 이하의 사업자는 400만 원까지 비과세 가능합니다. 단, 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 가입에서 제외됩니다.
[참고: ISA 가입유형 ]ISA 계좌의 가입 유형은 3가지로 비과세 한도가 다릅니다. 과세율과 납인한도는 같구요. 어떤 종류가 있는지 아래에서 알아볼까요?
서민형 일반형 농어민 가입자격 총 급여 5천만원 또는 종합소득 3천5백만원 이하 만 19세 이상 아무나 종합소득 3천5백만 이하 농어민 비과세 한도 400만원 200만원 400만원 한도초과시 과세율 9.9% 분리과세 납입한도 연 2천만원 최대 1억원
소득이 없는 주부의 경우 서민형으로 가입이 가능하여 부부가 투자할때는 주부가 투자하는게 유리할 수도 있겠습니다.
[참고: ISA 상품 종류 ]이어서 ISA의 상품 종류에 대해 알아볼게요. 상품에는 증권사에서 판매하는 중개형, 은행에서 주로 취급하는 신탁형이 있습니다. 그리고 마지막으로 일임형은 증권/은행사 모두 취급합니다. 아래 확인해보세요.
중개형 – 투자에 적합 신탁형 – 안정성 우선 일임형 – 맡기는 투자 투자 운용 방법 고객 직접 선택 고객이 직접 선택/운용 지시 전문가 제안운용 수수료 상품별 매매 신탁 0.1% ~0.8%
대부분은 중개형을 가입하여 개인이 직접 매매하는 경우가 많을것 같아요.
[참고: 중개형 ISA 계좌 장점 8가지]중개형(투자형) ISA 계좌에 대해 균형잡힌 시각을 갖기 위해 장점에 대해 정리한 포스팅입니다. 아래 확인해 보세요.
중개형 ISA 장점 8가지 정리
[참고: ISA 계좌 가입하기]ISA 계좌를 증권사 가입을 많이 고려할 텐데요. 7개사만 가능합니다.
한국투자증권
미래에셋증권
NH투자증권
삼성증권
KB증권
신한금융투자
하나금융투자
한국투자증권 ISA 계좌 가입방법은 아래 포스팅을 참고해 보세요.
한국투자증권 ISA계좌 개설 방법 및 후기
각 증권사별로 고객 유치 경쟁도 치열한데요. 수수료 할인이나 상품권, 커피 쿠폰을 지급하고 있으니 가입 전에 주요한 증권사는 확인일 해보시면 좋을 것 같네요.
어떤 증권사를 고를지 고민되신다고요. 그런데 너무 부담을 갖지 않아도 됩니다. ISA는 계좌 이동이 가능합니다. 기존 금융사는 방문할 필요가 없으며 신규로 이동할 증권사(금융사)에 신분증, 가입 상품, 가입계좌를 확인해서 방문하면 된다고 하네요.
ISA의 단점을 포함하여 다양한 정보 알아봤습니다. 단점을 고려해볼 점도 많지만 가입자가 많다는 건 장점이 더 중요할 수도 있다는 반증일 것입니다. 도움되셨길 바랍니다.
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금융상품을 권유하기 위해 작성되지 않았으며, 금융상품에 대한 가입 의사결정 및 책임은 개인에게 있습니다. 불확실한 정보가 있을 수 있으니 금융기관에 반드시 정보 확인하시기 바랍니다.
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ISA 중개형 도대체 뭐야? 핵심만 콕콕 정리
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안녕하세요.
몽쯔입니다˙ᵕ˙
요즘 재테크 또는 주식에 좀 관심이 있다 하시는 분들에게는 이미 핫한 ISA 중개형 계좌에 대해 알아보도록 할께요.
저도 아직 계좌가 없는데 만들러 가려고 좀 알아보면서 같이 공유하면 좋을 것 같아서 정리해서 올려봅니다.
ISA 그래서 그게 뭔데?
명칭은 개인종합자산관리 계좌.
하나의 계좌에서 예금, 적금, 주식, 펀드 등의 다양한 금융상품을 한번에 담아 통합으로 관리하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있는 계좌를 뜻합니다.
ISA에는 기존에 2가지 방식이 있었는데 그리 환영받지 못했어요. 그러다가 올해 3월에 조금 더 보완되면서 다시 나오게 되었다고 합니다.
변경사항들을 살펴볼까요?
1. 국내상장주식투자가 가능해졌다.
기존에는 펀드와 ETF 상품만 가능했다면 이제는 국내에 상장된 주식들도 투자가 가능해졌습니다.
2. 소득이 없어도 가입이 가능하다.
기존에는 일정소득이 있어야만 가입이 가능했는데 이제는 소득이 없어도 만 19세 이상 대한민국 거주 중인 국민이라면 누구나 가입이 가능합니다.
3. 만기된 자금을 연금으로 전환이 가능하다.
ISA계좌 만기 시에 연금으로 전환이 가능하며, 전환금액의 10%, 300만원 한도 내에서 추가적으로 세액공제를 받으실 수 있습니다.
4. 계좌 만기가 5년에서 3년으로 축소되었다.
기존에 5년이었던 만기가 3년으로 줄어들어서 좀 더 부담감을 덜 수 있습니다.
5. 납입한도의 이월이 허용된다.
기존에는 불가했던 납입한도 이월이 가능해졌습니다.
6. ISA 중개형이 추가되었다.
오늘 글을 쓰게 된 이유! 기존에 있던 신탁형ISA와 일임형ISA와는 다르게 스스로 상품을 선택하고 거래할 수 있는 유형입니다.
여기서 국내상장주식을 거래할 수 있는것이죠. 참고로 기존에 이미 일임형 또는 신탁형 가입자 중에서도 ISA 중개형으로 계좌 이전도 가능하다고 합니다. 비과세 및 손익통상 등의 혜택은 유지되며 기존 계약 체결일을 기준으로 가입기간은 적용됩니다.
ISA 중개형 그래서 좋은점이 뭔데?
1. 세액공제혜택
제일 좋은 점은 뭐니뭐니 해도 세액공제혜택 아닐까요?
일단 ISA 중개형 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세이며 초과분에 한하여서 9.9%를 분리과세합니다.
또한, 손익통산이 가능하여 금융 상품 운용 결과로 발생한 손실과 이익을 합산하여 순이익을 기준으로 세금을 부과한다는 말씀!
쉽게 예를 들어볼까요?
A 금융상품에 1000만원
B금융상품에 500만원을 투자
A금융상품에서 이익 400만원
B금융상품에서 손실 100만원
ISA 중개형 계좌에서는 이익 400만원에서 손실을 100만원을 뺀 300만원에 대해서만 세금을 부과하게 되는데
여기에서 일반형이라면 200만원까지 세액공제가 되므로 분리과세를 통해 300만원에서 200만원을 뺀 나머지 금액인 100만원에 대한 9.9%만 납부하면 된다는 사실이죠!
만약 서민형의 경우라면 400만원까지 공제이므로 내야 할 세금은 0원이겠죠.
2. 배당금 세금절약
또 하나, 배당금에 대한 세금절약이 가능한 점인데요.
주식계좌 같은 경우는 이익은 비과세에 해당하므로 세금을 내지 않습니다. 그러면 ISA 중개형이 좋은점이 뭐야? 라고 하실 수 있겠죠.
하지만, 배당금을 기준으로 보면 어떨까요?
우리나라는 배당금도 15.4%의 세금을 내도록 되어 있습니다.
만약 2000만원을 투자하여 300만원의 배당금 수익을 보았다면?
기존 주식계좌라면 15.4%의 세금을 내야하겠지만 ISA 중개형 계좌라면 일반형의 경우 200만원까지 공제이므로 100만원에 대한 9.9%를 내면 되는것이고, 서민형의 경우라면 400만원까지 공제되므로 세금은 안 내도 되는거랍니다.
3. 중도 인출 가능
ISA 중개형 계좌는 중도에도 인출이 가능합니다.
단, 납입 원금을 초과하여 인출할 시에는 해지하는것으로 간주하기 때문에 초과하지 않는 범위 내에서 하셔야 하고 위에서 말한 비과세 혜택이 3년 만기 기준이기 때문에 3년 이상 거치할 생각으로 시작하셔야 합니다.
또한 중도인출 한다고 해서 연간 납입한도가 늘어나는 것은 아니니 유의하세요.
이러한 장점들이 있으니 요즘 ISA 중개형 계좌가 핫할 수 밖에 없겠죠?
ISA 그래서 어떻게 가입하면 되는데?
가입조건
– 서민형 계좌 : 연봉 5천만원 이하 근로자 또는 종합소득 3,500만원 이하 사업자
– 일반형 계좌 : 누구나 가능
– 전 금융사 합쳐서 1인당 1계좌만 개설 가능
가입한도
– 가입한도 : 연2천만원, 5년간 최대 1억까지 가능
4년간 한푼도 넣지 않고 이월했다가 5년째에 한번에 1억원을 넣는것도 가능하다는 이야기죠.
가입방법
– 가입방법 : 증권사 방문 또는 어플로 가능
잠깐! 꿀팁 하나 드릴께요!
어? 이렇게 좋은점이 많은데 ISA 계좌 당장에 개설해야 되는거 아냐? 하고 증권사로 무작정 달려가시기 전에 잠깐!
여기서 꿀팁을 하나 드릴께요.
요즘 각 증권사별로 ISA 고객유치를 위해 이벤트들을 많이 하던데 찾아보니 각종 모바일 상품권 또는 커피쿠폰, 수수료 면제까지 등등 혜택이 여러가지 있더라구요.
그리고! 살펴보면 영업점에 방문해서 만드는 것과 어플에서 만드는 것과 수수료 차이가 상당하다고 해요.
물론 증권사별로 차이가 있겠지만 가입하시려는 증권사로 잘 알아보고 웬만하면 비대면으로 어플로 만드는 것이 수수료가 더 저렴하다고 하니 꼭꼭 참고하시길 바래요!
비대면으로 일반형으로 가입하셨다 하더라도 서민형 계좌에 가입조건에 충족하신다면 해당서류(소득확인증명서)를 들고 영업점에 방문하면 서민형으로 변경도 가능하다고 하니 어플로 이벤트 혜택도 받고 서민형으로 변경도 하면 일석이조일 것 같네요!
다음번에 ISA 중개형 계좌 개설 하게 되면 후기도 가져와 볼께요!
같이 재테크+세테크 해볼까요?
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